לבחירה בקופת גמל נודעת חשיבות מרובה. מאחר וקופת גמל היא מכשיר חסכון לטווח ארוך על החוסך לבחור קופה שתבטיח לו את השקט הנפשי המירבי לאורך זמן, ותעניק לו בבוא היום את התשואה המקסימאלית.

הרפורמה בשוק ההון שינתה לחלוטין את מפת שוק קופות הגמל. הקופות, שברובן נוהלו עד היום על ידי הבנקים הגדולים, נמכרו על ידי הבנקים והועברו לניהולם של בתי השקעות פרטיים וחברות ביטוח. כיום, בניגוד לעבר, ההחלטה באיזה קופה להשקיע נתונה בידי העובד והמעביד אינו רשאי להגביל את העובד היכן יופקד כספו.

בעת קבלת ההחלטה באיזה קופת גמל לבחור יש לשים לב לפרמטרים הבאים:

תשואה לאורך זמן
הדבר החשוב ביותר בבואנו לבחור קופת גמל הוא לבדוק את ביצועי קופת הגמל לאורך השנים. לשם כך, יש לבחון אילו תשואות השיגה הקופה בשנים האחרונות ולא להתפתות לבחור בקופה שהשיגה תשואה גבוהה בפרק זמן קצר. בשוק ישנם מספר מצומצם של גופים שהצליחו להשיג תשואה גבוהה לאורך זמן והבחירה באחד מהם תבטיח שכספכם יופקד בידים טובות. מומלץ, לבחון את ביצועי העבר של קופת הגמל, במיוחד בתקופות בהן השווקים ירדו.

מידע
בשוק קופות הגמל פועלים כיום גופים רבים ורמת התחרותיות בו עלתה בצורה משמעותית. חשוב שציבור המשקיעים יבחר בתבונה את החברה המנהלת המתאימה ביותר לדרישותיו, שתבטיח לו הניהול המקצועי ביותר ותמנע מסיכונים מיותרים. באתר גמלנט של משרד האוצר ניתן להשוות את התשואות של הקופות השונות לאורך זמן, לבחון את הרכבן ואת רמות הסיכון.

ניסיון
כאשר בוחרים בקופת גמל מומלץ לבחור בחברה בעלת ניסיון אשר צברה מוניטין מוצלח בתחום ההשקעות. בעולם ההשקעות אין תחליף לניסיון ורק מנהלים, שצברו ידע של שנים ארוכות בשוק ההון, מסוגלים להבטיח כי כספכם ינוהל בצורה הטובה ביותר.

אחריות
מאחר וקופת הגמל הינה מכשיר חסכון ארוך טווח, חשוב לוודא שמנהלי ההשקעות אינם נוטלים סיכונים מיותרים בניסיון להשיג תשואות גבוהות. קופת גמל טובה צריכה להתנהל באופן שמרני על מנת להבטיח השגת תשואות גבוהות בטווח הארוך בלא לחשוף את ציבור המשקיעים לסיכונים. המדד המקובל לבחינת רמת הסיכון של הקופה הינו "סטית התקן".

שירות
התחרות הרבה בתחום קופות הגמל הביאה לשיפור ברמת השירות הניתן לציבור החוסכים. מומלץ שלא להתפשר על רמת השירות בתמורה להבטחות לתשואה גבוהה.

גיוון
בעקבות הרפורמה בשוק ההון מוצע כיום לציבור מגוון רחב של קופות גמל. חשוב לבחור בקופה המתאימה לצרכים המיוחדים של כל חוסך, לאופק ההשקעה שלו ולתוכניותיו העתידיות לשימוש בכסף.

הרכב ההשקעות
על מנת להבטיח בחירה בקופה המתאימה ביותר לצרכינו האישיים, עלינו לבחון מהו הרכב ההשקעות של הקופה, כמה מנכסיה מושקעים במניות, מה היקף פיזור הנכסים, באילו ענפים מושקע הכסף, וכיצד מחולקות ההשקעות בין שווקים בארץ לחו"ל.

עמלות
בהתאם לחוק, גובות חברות הניהול דמי ניהול בשיעור שאינו עולה על 2%. מומלץ לבדוק מהן העמלות אותן גובה החברה. עם זאת, מומלץ שלא להתפתות לבחור דווקא בחברות הגובות את דמי הניהול הנמוכים ביותר מאחר ולאורך זמן התשואות חשובות יותר משיעור העמלות.

עוד בנושא קופות גמל והשתלמות:

שאלות ותשובות בעניין קופות גמל

אלטשולר שחם קופות גמל - פרופיל