זה עלול לעלות לכם במאות אלפי שקלים: מה מונע מכם לעבור מקרן פנסיה אחת לאחרת?

להלן תמלול הסרטון:

אילו שינויים עבר שוק הפנסיה בעשור האחרון אשר הקלו את ביצוע המעבר בין קרן פנסיה אחת לאחרת?

שלום זוהר, רשות שוק ההון ביצעה לאורך השנים מספר מהלכים ורפורמות, כך שהיום חופש הבחירה נמצא בידי החוסכים ולכל אחד זכות לבחור בעצמו את הגוף שינהל את קרן הפנסיה שלו ואת מסלול ההשקעה שבו ינוהל החיסכון. אחד המהלכים הבולטים הוא המעבר לתקנון התקני, אשר הגדיר שפה אחידה וברורה בקרב כל חברות הפנסיה והוריד בצורה משמעותית את חסמי הניוד. התקנון התקני הביא לכך שהשיקולים המרכזיים למעבר בין קרנות הפנסיה הם תשואה ואיכות ניהול ההשקעות, דמי ניהול ושירות - פרמטרים שמאפשרים ביצוע השוואה פשוטה וברורה לחוסכים. נושא דמי הניהול טופל בעזרת רפורמת הקרנות הנבחרות, אשר האיצה את תהליך הפחתת דמי הניהול שראינו בשנים האחרונות. במקביל, ציבור החוסכים הולך ומפנים שקרן הפנסיה הוא החיסכון הפיננסי החשוב והמשמעותי בחייו, ועל כן נותן משקל משמעותי לאיכות ניהול ההשקעות, לתשואות לאורך זמן ולשירות. מגמה זו משפיעה כמובן על היקפי הניוד, ועל הבחירה האקטיבית בגוף המנהל, כאשר חוסכים רבים מבינים שכיום הם יכולים ליהנות גם מדמי ניהול נמוכים וגם מניהול השקעות איכותי. כמו כן, כל הגופים המנהלים נדרשים כיום להציע לחוסכים הצטרפות דיגיטלית ולהקל עליהם את תהליך הניוד ככל שניתן.

ענת, מה בכל זאת מונע מחוסכים לבצע את המעבר?

חוסכים רבים נמנעים מלקיחת החלטה מתוך הרגל או חשש לשנות את המוכר, וחלקם עדיין סבור שניוד קרן הפנסיה הוא תהליך מסורבל וארוך, על אף שבפועל מדובר בתהליך פשוט מאוד. חלק מהחוסכים מצטרפים לפנסיה שמוצעת להם מטעם מקום העבודה, שהיא לא בהכרח המתאימה ביותר עבורם ומקורה בהסדר שערך המעסיק. העובדה שאנחנו נשארים בקרן פנסיה מסוימת רק בשל חשש משינוי עלולה לגרום לכך שנחסוך פחות, כאשר לעיתים ההבדל עלול להגיע למאות אלפי שקלים, ואנו עשויים לחוות ירידה ברמת החיים לאחר הפרישה. חשוב לדעת שבחירת קרן הפנסיה היא החלטתו של העובד בלבד, ועל המעסיק להפקיד את הכספים לקרן הפנסיה שנבחרה על ידי העובד.

ולסיום, אם זה כל כך פשוט, איך באמת עושים את זה? מה נדרש ממני כדי להעביר את קרן הפנסיה שלי?

קודם כל, חשוב לדעת שכל חוסך יכול להצטרף היום לקרנות ברירת המחדל אשר מפוקחות על ידי רשות שוק ההון ומציעות דמי ניהול מוזלים. אופציה זו עשויה להקל על תהליך הבחירה של החוסכים. אז איך עוברים קרן פנסיה? כל מה שצריך לעשות הוא להיכנס לאתר של החברה המנהלת את קרן הפנסיה אליה אתם מעוניינים לעבור, לבצע את תהליך ההצטרפות הדיגיטלי, ומשם החברה המנהלת כבר תדאג לעשות את השאר. בכל מקרה, לפני שעושים שינוי, מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני אשר יוכל לסייע לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר בהתאם לצרכים ולמאפיינים שלכם.