אחת הדילמות שמעסיקות משקיעים, היא איך לשמור על רצף השקעות לאורך זמן גם כששגרת החיים עמוסה. לצד פעולות יזומות שאפשר לבצע בהתאם לשיקול הדעת, קיימת אפשרות נוספת שעשויה לסייע בהתמדה ובחיסכון: השקעה חודשית קבועה ואוטומטית דרך אפליקציית המסחר.
איך זה עובד? הרעיון פשוט. במקום להפוך כל חודש להחלטה חדשה שצריך לזכור ולקבל מחדש, יוצרים תוכנית השקעה קבועה שפועלת באופן רציף בסכומים ובזמנים מוגדרים מראש, לבחירה. ההשקעה היא חלק מהשגרה. כך, לא מחליפים את הצורך במעקב, למידה או פעולות השקעה יזומות, אלא משלבים אותם ודואגים שגם בחודשים עמוסים ההשקעה תמשיך להתקדם.
השקעה קבועה בשוק ההון מאפשרת להגדיר מראש סכום להשקעה ותדירות קבועה של אחת לחודש. המשקיע יוכל לבחור באיזה תאריך תתרחש הרכישה, והמערכת תעביר את ההוראה באופן אוטומטי. המשמעות היא שלא צריך לזכור להעביר הוראה בכל פעם מחדש, אלא רק לדאוג שבחשבון המסחר יהיה סכום כסף מספיק לביצוע הפעולה הקבועה. המערכת דואגת לבצע את רכישת נייר הערך במועד שנקבע מראש, בהתאם להגדרות שבוצעו.
הערך המרכזי של השקעה קבועה הוא להפוך את ההשקעה לחלק מהשגרה. במקום לקבל בכל חודש מחדש החלטה האם לבצע רכישה, ניתן להגדיר מראש סכום ותדירות, ולאפשר להשקעה להמשיך גם בתקופות עמוסות. במקביל, תמיד ניתן להמשיך לעקוב אחר התיק, ללמוד ולבצע פעולות נוספות בהתאם לשיקול הדעת. השקעה באופן הזה נוחה ומאפשרת רצף כך שגם בחודשים עמוסים, ההשקעה הקבועה ממשיכה לפעול ברקע. כך למעשה ההשקעה הופכת להרגל.
באפליקציית אלטשולר שחם טרייד ניתן להגדיר השקעה חודשית קבועה עבור מניה או קרן. ניתן לבחור במניות או קרנות סל בארה"ב המאפשרות מסחר בשברים, או קרנות נאמנות, קרנות סל וקרנות חוץ בישראל. בהתאם לצורך ניתן לעדכן את ההגדרות, לשנות סכום או לעצור את התוכנית דרך האפליקציה, בהתאם לתנאי השירות. כך נשמרת גמישות גם אחרי שההשקעה הקבועה כבר הופעלה.
במקרים רבים כן. באלטשולר שחם טרייד ניתן להתחיל עם סכום ראשוני של 5,000 ₪ בלבד, כך שניתן לבנות תיק השקעות באופן הדרגתי בלי צורך בהון התחלתי גבוה. כמו כן, ניתן לבצע רכישה של שבר מניה (בשוק האמריקאי) כך שניתן להגדיר הוראה חודשית קבועה גם בסכומים נמוכים. יחד עם זאת, יש לקחת בחשבון שלא כדאי להצמיד את ההוראה ממש לגבול המינימום (לכל נייר יש סכום וכמו מינימליים מותרים). לעיתים עדיף להשאיר מעט מרווח מעל הסכום או הכמות המינימליים הנדרשים. מאחר שסכום ההוראה, הכמות הנדרשת ומחיר נייר הערך עשויים להשתנות לאורך זמן, כך שהוראה שהוגדרה קרוב מאוד לסף המינימלי עלולה בהמשך שלא לעמוד עוד בתנאים לביצוע. לכן, כאשר מגדירים השקעה קבועה, מומלץ לבחון את ההוראה מעת לעת ולוודא שהיא עדיין מבוצעת כמתוכנן, במיוחד אם מדובר בהשקעה שמיועדת לפעול לאורך זמן.
האוטומציה עצמה לא תמיד משנה את גובה העמלה, אבל חשוב לבדוק את מדיניות העמלות של הפלטפורמה שבה משתמשים. לעיתים יש הבדל בין מסחר בישראל ובחו"ל ובין ניירות הערך השונים. באלטשולר שחם טרייד, למשל, לא נגבית עמלה נוספת בגין השקעה קבועה. העמלה נגבית לפי ההוראה בכל חודש בחודשו כאילו הועברה ידנית על ידי המשקיע.
לא בהכרח. השקעה קבועה היא מנגנון שמאפשר להגדיר מראש סכום ותדירות רכישה, כך שהפעולה תתבצע גם בלי לזכור להיכנס לאפליקציה בכל חודש. היא יכולה להשתלב לצד פעולות השקעה יזומות, מעקב אחר התיק וקבלת החלטות עצמאית בהתאם למטרות ולמאפייני המשקיע.ה.
במערכת המסחר של אלטשולר שחם טרייד ניתן לעצור או להגדיר מחדש את הוראת הרכישה בכל שלב דרך הגדרות החשבון.
אם במועד שנקבע לביצוע ההשקעה אין יתרה מספקת בחשבון המסחר, הרכישה לא תתבצע. לכן חשוב לוודא שיש בחשבון כסף זמין לפני מועד ההשקעה.
הדרך הפשוטה לוודא שתהיה יתרה זמינה בחשבון, היא להקים הוראת קבע מהחשבון הבנקאי לחשבון המסחר. כך הכסף יועבר באופן קבוע, ותוכנית ההשקעה תוכל להתבצע בהתאם להגדרות שנבחרו. רצוי שהוראת הקבע תתבצע מספר ימים לפני ההוראה הקבועה, כדי שהכסף יתעדכן בחשבון בזמן.
הערות משפטיות: המידע המתואר בכתבה לעיל מוגש כמידע כללי בלבד מאת אלטשולר שחם טרייד בע"מ (להלן: "החברה") שהינה חבר בורסה בישראל • אין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בניהול חשבון מסחר עצמאי, ובכלל כך פעילות בנכסים פיננסיים, בניירות ערך שאינם נסחרים ובנגזרים שאינם נסחרים. פעילות בשוק ההון טומנת בחובה סיכונים ונדרשים לכך ידע והבנה של המשתמש • מידע זה אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להחליף את הוראות הדין • אין לראות באמור לעיל תחליף לשיווק השקעות ו/או לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי לקוח או המלצה בנוגע לכדאיות השקעה בנכסים פיננסים כלשהם או תחליף לכל האמור, ואין בדברים משום הזמנה או הצעה לביצוע פעולות כלשהן בנכסים פיננסים • אין להעתיק ו/או להפיץ ו/או לפרסם את האמור, ללא קבלת אישור מראש ובכתב מאת החברה • העושה שימוש במידע עושה זאת על אחריותו בלבד • ט.ל.ח
