בעמוד הבא ריכזנו עבורכם את עיקרי המידע הנדרש בנושא משיכה מקרן הפנסיה, אלו מסמכים נדרשים, זמני הטיפול בבקשה והשלכות צפויות בעת המשיכה.
מה חשוב לדעת?
- המשיכה מתבצעת לאחר מילוי טופס בקשה למשיכת כספים מקרן הפנסיה (להלן: "בקשה למשיכת כספים").
- בקשה למשיכת כספים שלא תמולא באופן תקין או שלא יצורפו אליה כל המסמכים הנדרשים, עשויה להיות מוחזרת למבקש וביצועה עלול להתעכב.
- משיכת הכספים תתבצע באמצעות העברה בנקאית לחשבון בנק על שם העמית בלבד.
- הסכום הסופי שיימשך לחשבון יקבע בעת המשיכה ויכלול הפקדות שבוצעו ושויכו לקרן הפנסיה ויכלול תשואה עד למועד החישוב שקדם לביצוע המשיכה.
- משיכה מקרן הפנסיה עשויה להשפיע על הזכויות בקרן הפנסיה, על חישוב גיל הצטרפות חדש, שיעורי הכיסוי הביטוחי ותקופת אכשרה, כמו גם, עשויה להיות כרוכה בהצטרפות מחדש לקרן הפנסיה, על כל המשתמע מכך, והכל בהתאם להוראות תקנון קרן הפנסיה.
- החל מיום 1.6.2025 משיכת כספי פיצויים בידי עמית נכה, עשויה להפחית את קצבת שאירי הנכה אשר תשולם במקרה (חו"ח) של פטירת העמית הנכה בשיעור המתקבל מחלוקת הסכום שנמשך בערך המהוון של הקצבאות.
אילו מסמכים צריך לצרף לבקשת המשיכה
- צילום של תעודת הזהות העדכנית ביותר שברשותך. ככל שברשותך תעודת זהות ביומטרית, יש להעביר צילום של שני צדדי התעודה. צילום המחאה של חשבון הבנק או אישור ניהול חשבון.
- במשיכת כספי פיצויים יש להציג טופס 161/160 ואישור מעסיק לשחרור כספים, ככל שטרם חלפו 4 חודשים ממועד סיום ההעסקה אצל אותו מעסיק.
לתשומת ליבך - על מנת להגן על זכויותיך, באפשרות החברה המנהלת לעכב או לא לבצע את בקשת המשיכה לצורך זיהוי מלא של הגורם המבקש לשביעות רצונה, לרבות, בדרך של קיום שיחה טלפונית בין נציגי החברה המנהלת ובין הגורם המבקש לשם אימות פרטי הבקשה.
תוך כמה זמן מבוצעת המשיכה שלי?
משיכת כספים מהחשבון תתבצע, בהתאם ללוחות הזמנים הקבועים בהוראות הדין, כלומר, בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשה מלאה ותקינה. ספירת הימים תחל ביום העסקים העוקב ליום העסקים שבו התקבלו המסמכים התקינים בחברה. אם חל יום באחד משלושת ימי העסקים הראשונים של החודש, יידחה מועד התשלום ליום העסקים הרביעי באותו החודש.
השלכות המשיכה על הזכאות לקבלת קצבת זקנה, נכות ושאירי נכה
בעת משיכת כספים מקרן הפנסיה שלא בדרך של קצבה (למשל משיכה חד פעמית), עלולות להיפגע זכויות העמית ו/או מי מטעמו לקבלת קצבת זקנה, קצבת נכות או קצבת שאירים. להלן ההשפעות העיקריות:
במשיכת מלוא הכספים (תגמולים ופיצויים)
השלכות ביחס לתביעה לקבלת קצבת זקנה מקרן הפנסיה –
- קצבת זקנה מחושבת בהתאם ליתרה הצבורה בקרן הפנסיה המעודכנת ליום הקודם למועד הזכאות הראשון לקבלת קצבת זקנה, במקדם ההמרה לקצבת זקנה המפורט בנספח י"א לתקנון, ובהתאם לנתוני העמית למקדם קצבה. משכך, משיכת מלוא הכספים מקרן הפנסיה תבטל את הזכאות לקבלת קצבת זקנה.
השלכות ביחס לתביעה לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה -
- משיכת הכספים תביא להפסקת הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה, ובפרט כיסוי לקצבת נכות. משכך, משיכת מלוא הכספים מקרן הפנסיה תבטל את הזכאות לקבלת קצבת נכות, לרבות בגין אירוע מזכה שחל לאחר משיכת הכספים (אלא אם העמית יפעל להחזיר את הכספים בהתאם להוראות תקנון קרן הפנסיה)
- במועד חידוש ההפקדות לקרן הפנסיה אשר יעדכנו את מעמד העמית בקרן הפנסיה כעמית מבוטח, תחול תקופת אכשרה חדשה בת 60 חודשי ביטוח רצופים החל ממועד תשלום דמי הגמולים הראשון שלאחר המשיכה, לגבי הסכום הנמשך, בשל אירוע מזכה הנובע מתאונה, מחלה, מום או כל מצב רפואי שאירעו או החלו לפי קביעת הגורם הרפואי לפני מועד משיכת הכספים שתוצאתם פטירת העמית, לרבות פטירת עמית נכה. לעניין זה, משיכה - (1) לרבות קבלת קצבת זקנה למעט קבלת קצבת זקנה מכספים שהועברו לחשבונו של העמית בקרן הפנסיה מקופת גמל להשקעה בלבד לשם קבלת קצבת זקנה בהתאם להוראות תקנות העברת כספים. (2) למעט העברת כספים לבן זוג לשעבר בהתאם לחוק לחלוקת חיסכון פנסיוני.
- במועד חידוש ההפקדות לקרן אשר יעדכנו את מעמד העמית בקרן כעמית מבוטח, יחושב מחדש גיל ההצטרפות לקרן הפנסיה, באופן שעשוי לייקר את עלות הכיסוי הביטוחי שלי ואף לגרום לירידה בהיקף הכיסוי הביטוחי שלי בקרן, לעומת היקף הכיסוי ועלותו, כפי שהיו עד למועד ביצוע המשיכה.
השלכות ביחס לתביעה לקבלת קצבת שאירים מקרן הפנסיה-
- משיכת מלוא הכספים תביא להפסקת הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה ושאירי העמית, כהגדרתם בתקנון קרן הפנסיה, לא יהיו זכאים לקבלת קצבת שאירים במקרה , פטירה של העמית (חו"ח).
- במועד חידוש ההפקדות לקרן אשר יעדכנו את מעמד העמית בקרן כעמית מבוטח, תחול תקופת אכשרה חדשה בת 60 חודשי ביטוח רצופים החל ממועד תשלום דמי הגמולים הראשון שלאחר המשיכה*, לגבי הסכום הנמשך, בשל אירוע מזכה הנובע מתאונה, מחלה, מום או כל מצב רפואי שאירעו או החלו לפי קביעת הגורם הרפואי לפני מועד משיכת הכספים שתוצאתם פטירת העמית, לרבות פטירת עמית נכה. לעניין זה, משיכה - (1) לרבות קבלת קצבת זקנה למעט קבלת קצבת זקנה מכספים שהועברו לחשבונו של העמית בקרן הפנסיה מקופת גמל להשקעה בלבד לשם קבלת קצבת זקנה בהתאם להוראות תקנות העברת כספים. (2) למעט העברת כספים לבן זוג לשעבר בהתאם לחוק לחלוקת חיסכון פנסיוני.
- במועד חידוש ההפקדות לקרן הפנסיה אשר יעדכנו את מעמד העמית בקרן הפנסיה כעמית מבוטח, יחושב מחדש גיל ההצטרפות של העמית לקרן הפנסיה, באופן שעשוי לייקר את עלות הכיסוי הביטוחי ואף לגרום לירידה בהיקף הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה, לעומת היקף הכיסוי ועלותו, כפי שהיו עד למועד ביצוע המשיכה.
במשיכה חלקית של הכספים (תגמולים ופיצויים)
השלכות ביחס לתביעה לקבלת קצבת זקנה מקרן הפנסיה –
- קצבת זקנה מחושבת בהתאם ליתרה הצבורה בקרן הפנסיה המעודכנת ליום הקודם למועד הזכאות הראשון לקבלת קצבת זקנה, במקדם ההמרה לקצבת זקנה המפורט בנספח י"א לתקנון, ובהתאם לנתוני העמית למקדם קצבה .משיכת כספים מקרן הפנסיה תפחית את היתרה הצבורה ובהתאם, עשויה להקטין את גובה קצבת הזקנה החודשית לה יהיה זכאי העמית מקרן הפנסיה לאחר יציאתו לגמלאות.
השלכות ביחס לתביעה לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה -
- גיל ההצטרפות של העמית לקרן הפנסיה יחשוב מחדש במועד ההפקדה הראשונה שלאחר ביצוע המשיכה, באופן שעשוי לייקר את עלות הכיסוי הביטוחי ואף לגרום לירידה בהיקף הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה לעומת היקף הכיסוי שהיה עד למועד ביצוע המשיכה.
- במידה והעמית מצוי בתקופת ארכת ביטוח ו/או הסדר ביטוח, שהחלה במועד שבו חדלו ההפקדות, היא תיפסק באופן אוטומטי ביום הראשון של החודש שלאחר ביצוע משיכת כספים חלקית מרכיב התגמולים.
- ככל שיחול אירוע מזכה לאחר ביצוע משיכת כספי תגמולים מקרן הפנסיה והעמית ירצה להגיש תביעת נכות, כתנאי לקבלת קצבת נכות יהיה עליו להשיב לקרן הפנסיה, את מלוא הכספים (לרבות מלוא המס שנוכה במקור, ככל שנוכה) שנמשכו מרכיב התגמולים; בתוספת התשואה שהיו כספים אלו מניבים בתקופה שממועד ביצוע המשיכה עד למועד החזרת הכספים לקרן הפנסיה בפועל, ובתוספת עודף/גירעון אקטוארי שעל פיהם עודכנו בקרן הפנסיה היתרות הצבורות של העמיתים.
השלכות ביחס לקבלת קצבת שאירים מקרן הפנסיה -
- במשיכת כספי רכיב פיצויים שבוצעה לאחר מועד אירוע המזכה את העמית בקבלת קצבת נכות – במקרה של פטירת עמית בהיותו נכה תקטן זכאותם של בני משפחתו לקבלת קצבת שאירי עמית נכה ביחס לסכום שנמשך, בהתאם לחישוב המוגדר בסעיף 96 בתקנון קרן הפנסיה.
- במקרה פטירה של עמית מאירוע מזכה הנובע מתאונה, מחלה, מום או מצב רפואי שאירעו בטרם חלפה תקופת האכשרה בת 60 חודשי ביטוח רצופים ממועד חידוש ההפקדות שלאחר מועד המשיכה, תקטן קצבת השאירים ביחס לסכום שנמשך כשהוא מחושב בתוספת הפרשי תשואה שהושגו בקרן הפנסיה במסלול ההשקעות ממנו נמשכו הכספים, ועודף או גרעון אקטוארי שעל פיהם עודכנו בקרן הפנסיה היתרות הצבורות של העמיתים ולרבות המס שנוכה במקור, והכל בגין התקופה שממועד המשיכה ועד למועד פטירת העמית.
קישור לטפסים שימושיים
זקוקים למידע נוסף? פנו אלינו:
- במייל: sherut@altshul.co.il
- בטלפון: 5054* / 073-2331500
- קבלת קהל: הברזל 21, קומת כניסה, לובי B ת"א. בימים א'-ה' בין השעות: 9:00 – 16:00.
