קופות הגמל עשו לאחרונה קאמבק בעקבות השקת מוצר חיסכון חדשני ואטרקטיבי על ידי משרד האוצר – קופת גמל להשקעה. לקופת הגמל החדשה מאפיינים דומים לאלו של הקופות המסורתיות, כלומר אתם מפקידים כסף לתוך הקופה והוא מנוהל על ידי בית השקעות שתבחרו במסלול השקעה המתאים לכם, אולם עם שני יתרונות משמעותיים: הראשון, ניתן למשוך את הכספים מהקופה בכל עת במשיכה הונית (בבת אחת) ללא "קנס" ולשלם מס רווחי הון כרגיל. היתרון השני, אם תמשכו את הכספים כקצבה מעל גיל 60, תקבלו פטור מלא מתשלום מסים. כלומר, מדובר כאן במסלול חיסכון המשלב נזילות מיידית ואפשרות לפטור ממס לחוסכים מתמידים, ועל כן קופת גמל להשקעה מתאימה הן לחיסכון לטווח הקצר והן לטווח הארוך יותר.
הפקדה חודשית קבועה לקופת גמל להשקעה יכולה להוות תוספת לכספים שמופקדים לילדכם בתכנית "חיסכון לכל ילד" (אותם 50 השקלים שאתם מקבלים בכל חודש מהמדינה עבור ילדכם). התוספת הזו יכולה להגדיל בצורה משמעותית את החיסכון של ילדכם כשיגיעו לבגרות. ההפקדה בקופת גמל להשקעה לטווח ארוך יכולה גם ליצור תוספת מרשימה לחיסכון הפנסיוני הקיים שלכם. הפקדה בקופת גמל גם יכולה להתאים לקבוצת האוכלוסייה המבוגרת יותר - סבים וסבתות המעוניינים לחסוך לנכדים. כאמור, הכספים מקופת גמל להשקעה - חיסכון פלוס - ניתנים למשיכה בכל עת בצורה הונית, ולכן החיסכון בקופת גמל להשקעה מתאים גם כחיסכון עבור הגשמת מטרות בטווח הקרוב, כמו: חתונה, בר מצווה וגם עבור שיפוץ הבית או החופשה הבאה לחו"ל. זוהי אלטרנטיבה מצוינת לפיקדונות בבנקים או לכסף "שוכב" בעו"ש.
יתרון נוסף בקופת גמל להשקעה, הוא שכל אחד מכם יכול לפתוח כזו, בין אם אתם שכירים או עצמאים, בלי מגבלת גיל ואפילו בסכום מינימלי של 200 ₪, תוכלו להפקיד אליה באופן שוטף או באופן חד-פעמי עד כ-79,000 שקלים לשנה. אם אתם למשל משפחה עם 4 נפשות, תוכלו לפתוח 4 קופות גמל להשקעה, עבור כל בן משפחה, ניתן להפקיד בפועל עד סכום שנתי של כ- 316,000 ₪.
הכספים ינוהלו על ידי בית השקעות מוסמך באמצעות מגוון רחב של מסלולי השקעה - מוטים לאפיק מנייתי, אפיק סולידי ושילוב בניהם, בהתאם לאופייכם וצרכי החיסכון שלכם. יתרון נוסף של קופת גמל להשקעה, הוא שניתן לעבור בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס, כלומר מבלי לשלם מס רווחי הון באמצע הדרך. גם בצד התשואה ישנו יתרון לקופת הגמל החדשה, היות ההיסטוריה מלמדת כי קופות הגמל הניבו תשואות טובות מאפיקי השקעה מקבילים. יתרונות אלו משמעותיים במיוחד כאשר מתכוונים לחסוך לטווח ארוך.
ההתקדמות הטכנולוגית הפכה את תהליך פתיחת קופת גמל להשקעה לפשוט למדי. אתם אפילו לא צריכים לקום מהכיסא בשביל זה. פשוט גולשים לאתר האינטרנט של אלטשולר שחם, נכנסים לטופס הדיגיטלי של קופות גמל להשקעה חיסכון פלוס, ממלאים את פרטיכם האישיים, בוחרים את סכום ההפקדה החודשי/חד פעמי שברצונכם להפקיד ואת מסלול ההשקעה המועדף עליכם וזהו – פתחתם קופה.
עכשיו, נשאר לכם רק להחליט מה לעשות בסוף הדרך עם הכסף שיצטבר לכם בקופה...
פרטייך נקלטו במערכת
