דמי ההבראה ישולמו בחודשי הקיץ | מספר ימי ההבראה כתלות בוותק בעבודה | דמי ההבראה כנקודת זינוק לחיסכון עתידי | למה קופת גמל להשקעה? | סכום החיסכון הצפוי – השקעת דמי ההבראה בקופת גמל להשקעה (גמ"ש) | דמי ההבראה כמקפצה לחיסכון עתידי | סיכום: מסכום חד פעמי לחיסכון שוטף.
דמי הבראה משולמים לעובדים שכירים אחת לשנה, במטרה לממן הוצאות נופש או הבראה – לאחר השלמת שנת עבודה אחת אצל אותו מעסיק. מספר ימי ההבראה משתנה לפי הוותק, ונכון לשנת 2025 הסכום ליום הבראה עומד על 418 ₪ לעובדים במגזר הפרטי, ו-471.4 ₪ לעובדים במגזר הציבורי*.
בשנת העבודה הראשונה, זכאים עובדים שכירים ל-5 ימים של דמי הבראה, בשנה השנייה והשלישית מספר ימי ההבראה עולה ל-6, בשנה הרביעית עד העשירית ימי ההבראה יעלו ל-7 וכן הלאה בהתאם לוותק*. בדומה לשנה שעברה, גם ב-2025 יופחת יום הבראה אחד משכרם של רוב העובדים במשק לטובת תקצוב הטבות למשרתי מילואים.
כך או כך, מדובר בסכום משמעותי למדי שיכול להגיע לאלפי שקלים לעובד. במקום לבזבז את הכסף הזה על קניות שאינן הכרחיות או בילויים חד פעמיים, יש דרך חכמה יותר לנצל את התוספת הזו - להשתמש בה כנקודת זינוק לחיסכון עתידי בקופת גמל להשקעה.
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון שמשלב בין יתרונות מס מובנים ובין הגמישות להשקיע בשוק ההון והיא עשויה להיות פתרון מצוין לחיסכון לטווח בינוני עבור מטרות כמו חיסכון לילדים, רכישת דירה ואפילו לטובת הגדלת החיסכון הפנסיוני.
גמישות מלאה: קופת גמל להשקעה מאפשרת למשוך את הכסף שחסכתם בכל זמן, ללא קנסות וללא תנאים מגבילים2. ניתן להפקיד עד 81,711 ש"ח בשנה (נכון ל-2025)3 עבור כל קופת גמל להשקעה שנפתחת (עבור כל תעודת זהות).
מסלולי השקעה מגוונים: קופת גמל להשקעה מציעה מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, החל ממסלול המוטה למניות ומאופיין ברמת סיכון גבוהה יותר (לצד פוטנציאל תשואה גבוה יותר), דרך מסלול כללי המציע איזון בין רכיב מניות ואג"ח, ועד למסלול המוטה לאגרות חוב, הנחשב לסולידי יותר ומאופיין ברמת סיכון נמוכה יחסית. תוכלו גם לבחור את מסלול ההשקעה עם רמת הסיכון המתאימה לכם, ולעבור ממסלול אחד לאחר באופן חופשי וללא תשלום מס4.
יתרונות מס: קודם כל, חשוב לדעת שהכספים שהופקדו והרווחים אינם חייבים במס לכל אורך תקופת ההשקעה. תשלום המס ייעשה רק במועד המשיכה בפועל. גם המעבר החופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס כפי שהזכרנו קודם מהווה יתרון מס משמעותי. שני היתרונות האלה מאפשרים לכם ליהנות מאפקט הריבית דריבית לכל אורך תקופת ההשקעה, שכן גם הכספים שאמורים להיגבות כמיסים ממשיכים לעבוד ולנסות לייצר תשואה לאורך זמן. בנוסף, אם תבחרו למשוך את הכספים כקצבה אחרי גיל 60, תהיו זכאים לפטור מלא מתשלום מס על הקצבה, וכך בעקיפין לפטור ממס על הרווחים עבור כל הכספים1. באופן הזה, קופת גמל להשקעה יכולה להוות רובד נוסף של חיסכון לפנסיה (עם הטבת מס נלווית) או כסף זמין למשיכה בכל עת ולכל מטרה. כלומר, החיסכון שלכם נשאר נזיל ויכול לשמש אתכם גם לטווח הקצר אם תזדקקו לכסף, וגם לטווח הארוך בעת הפרישה לפנסיה.
|
שנות ותק |
מספר ימי הבראה |
תשלום צפוי* |
חיסכון צפוי בקופת גמל להשקעה (גמ"ש) לתקופה של כ-10 שנים + הפקדה חודשית של 100 ₪ לאורך התקופה |
חיסכון צפוי בקופת גמל להשקעה (גמ"ש) לתקופה של כ-10 שנים + הפקדה חודשית של 200 ש"ח לאורך התקופה |
|
שנה ראשונה |
5 ימים |
2,090 ש"ח |
16,768 ש"ח |
30,732 ש"ח |
|
שנה שנייה ושלישית |
6 ימים |
2,508 ש"ח |
17,328 ש"ח |
31,293 ש"ח |
|
שנים 4 עד 10 |
7 ימים |
2,926 ש"ח |
17,889 ש"ח |
31,854 ש"ח |
|
שנים 11 עד 15 |
8 ימים |
3,344 ש"ח |
18,450 ש"ח |
32,414 ש"ח |
|
שנים 16 עד 19 |
9 ימים |
3,762 ש"ח |
19,010 ש"ח |
32,975 ש"ח |
|
השנה העשרים ואילך |
10 ימים |
4,180 ש"ח |
19,571 ש"ח |
33,536 ש"ח |
*לעובדים שכירים במגזר הפרטי, תעריף של 418 ₪ עבור כל יום. החישוב של החיסכון הצפוי בקופת גמל להשקעה מתבסס על הנחת תשואה שנתית ברוטו (לא מובטחת) בגובה 4% ודמי ניהול בשיעור שנתי של 0.99% מהצבירה.
כפי שהטבלה מעלה ממחישה היטב, ניצול של דמי ההבראה לטובת חיסכון במכשיר כמו קופת גמל להשקעה בתוספת יחסית נמוכה של 100 ₪ או 200 ₪ בחודש, עשוי להפוך במשך השנים לחיסכון נאה של עשרות אלפי שקלים.
במקום להתייחס לדמי ההבראה כאל "בונוס" שאפשר לבזבז, הדרך החכמה היא לראות בהם הזדמנות ליצור מנגנון חיסכון עתידי. כך תוכלו לעשות זאת צעד אחר צעד:
1. הפקדה מיידית - כשדמי ההבראה משולמים, ניתן להפנות אותם מיד לקופת גמל להשקעה. הסכום הזה יהווה נקודת מפתח לחיסכון שלכם.
2. מנגנון חיסכון אוטומטי - השתמשו בדמי ההבראה כדי ליצור הרגל חיסכון שוטף. לדוגמה, אם קיבלתם כ-3,000 שקל דמי הבראה, תוכלו למשל להפקיד אותם לקופת גמל להשקעה ולהוסיף הפקדה חודשית של 100 ₪ או 200 ₪. כך תוכלו ליהנות מעיקרון הריבית דריבית לאורך שנות החיסכון שלכם.
3. מגוון מסלולים - ניתן לנהל את הכספים בחשבון במסלול השקעה ספציפי או במספר מסלולי השקעה בהתאם לבחירתכם. תוכלו כאמור, לבחור במסלול המאופיין ברמת הסיכון המתאימה לצרכים ולמטרות שלכם, וכן לטווח החיסכון הרצוי.
דמי ההבראה הם הזדמנות. במקום לבזבז את הכסף הזה על דברים שלא יספקו לכם ערך לטווח הארוך, השקיעו אותו בעתיד שלכם.
קופת גמל להשקעה מציעה שילוב בין גמישות, חיסכון מנוהל לפי רמת הסיכון המתאימה לכם והטבות מס משתלמות. ההשקעה הקטנה של היום יכולה להפוך לחיסכון משמעותי בעתיד ולספק לכם רובד כלכלי נוסף.
זכרו: מוטב להתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר, כך תיהנו מהפוטנציאל הגבוה ביותר לתשואה חיובית נאה לאורך זמן. דמי ההבראה שישולמו לכם ב-2025 יכולים להיות הצעד הראשון שלכם לעבר עתיד כלכלי מבוסס יותר.
1. מתי משולמים דמי ההבראה?
דמי ההבראה משולמים לרוב באחד מחודשי הקיץ, בין החודשים יוני לספטמבר.
2. מהו חישוב דמי ההבראה המשולמים לעובדים שכירים במגזר הפרטי*?
נכון לשנת 2025 הסכום ליום הבראה עומד על 418 ₪ לעובדים במגזר הפרטי. מספר ימי ההבראה המשולמים נגזר מוותק העובד/ת. בשנת העבודה הראשונה, למשל, זכאים עובדים שכירים ל-5 ימים של דמי הבראה, בשנה השנייה והשלישית מספר ימי ההבראה עולה ל-6, בשנה הרביעית עד העשירית ימי ההבראה יעלו ל-7 וכן הלאה בהתאם לוותק. כך למשל, עובדת עם 5 שנות ותק במקום עבודתה, זכאית ל-7 ימים – סכום של כ-3,299 ₪.
3. מה היתרון בהשקעה של דמי ההבראה בקופת גמל להשקעה בתוספת הפקדה חודשית של 100 ₪ או 200 ₪?
כשדמי ההבראה משולמים, ניתן להפנות אותם מיד לקופת גמל להשקעה. השתמשו בדמי ההבראה כדי ליצור הרגל חיסכון שוטף. אם קיבלתם למשל כ-3,000 שקל דמי הבראה, תוכלו להפקיד אותם ולהוסיף הפקדה חודשית של 100 ₪ או 200 ₪. כך תוכלו ליהנות מעיקרון הריבית דריבית לאורך שנות החיסכון שלכם.
4. האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל זמן?
כן. קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם למשוך את הכסף בכל זמן, ללא קנסות וללא תנאים מגבילים2.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל נכון למועד פרסומו ביום 6/7/2025 ומוגש כמידע כללי בלבד. אין האמור מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח ולמאפיינים ולצרכים האישיים של כל אדם, או התחייבות של החברה להשגת תשואות. בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי, תקנוני קרנות הפנסיה ונהלי החברה המנהלת, כפי שיהיו מעת לעת. השימוש במידע הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. בכפוף להוראות תקנון קרן הפנסיה ונהלי החברה המנהלת. *לעובדים במשרה מלאה המקבלים משכורת חודשית. עבור עובדים שעתיים החישוב מעט שונה ומתבסס על שעות העבודה והיקף המשרה, בהתאם להוראות הדין.
