החלטה לשנה החדשה: הכסף שלכם יכול לעשות יותר כסף מבעו"ש

תוכן עניינים:

הכסף בעו"ש לא מניב תשואה | קופת גמל להשקעה משלבת נזילות, גמישות והטבות מס | היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה | איך קופת גמל להשקעה עשויה לשדרג את העתיד הכלכלי? | טיפים לניהול כספים חכם | החלטה אחת שיכולה לשנות את השנה.

חולמים לשפץ את הבית? לעבור לדירה גדולה יותר? לשדרג את הרכב או להוסיף לילדים חוגים ותחומי עניין חדשים? ברוב המקרים, כל החלומות האלה זקוקים למימון - ולפעמים מקור המימון נמצא ממש מול העיניים: הכסף שיושב בעו"ש ולא מניב תשואה.

למה הכסף בעו"ש לא עובד בשבילכם?

חשבון העו"ש הוא כלי חשוב להתנהלות יומיומית - קבלת משכורת, תשלום חשבונות והעברות. אבל כשמדובר בהחזקת סכומים גדולים לאורך זמן, הוא אינו יעיל. הכסף בעו"ש לרוב לא מניב ריבית משמעותית, ובתקופה של אינפלציה - ערכו נשחק.

במילים פשוטות: כל חודש שבו הכסף שוכב בעו"ש הוא חודש שבו הוא לא מייצר הכנסה נוספת. אחד הפתרונות שעשויים לעזור בכך הוא קופת גמל להשקעה - פתרון חכם שמאפשר לכסף שלכם לעבוד בשבילכם.

קופת גמל להשקעה - אפיק חיסכון והשקעה נגיש וגמיש

קופת גמל להשקעה היא אחד הכלים הפיננסיים הפופולריים בישראל בשנים האחרונות, בזכות השילוב בין נזילות, גמישות והטבות מס. ניתן להפקיד בה כספים (עד התקרה השנתית הקבועה בחוק³), לבחור מסלול השקעה שמתאים לפרופיל הסיכון שלכם, וליהנות מניהול מקצועי של כספי ההשקעה.

היתרונות של קופת גמל להשקעה

1. נזילות מלאה - ניתן למשוך¹ את הכספים בכל עת, בכל גיל ולכל מטרה, ללא קנסות יציאה.
2. מעבר חופשי בין מסלולי השקעה³ - אפשר להתאים את רמת הסיכון והמיקוד להשקעה בכל שלב.
3. מגוון רחב של מסלולי השקעה⁴ - מסולידיים ועד מנייתיים, עם אפשרות לשילוב בין מסלולים.
4. הטבת מס בפרישה - משיכת הכספים כקצבה¹ אחרי גיל 60 מזכה בפטור ממס על קצבת הפנסיה.
5. ניהול מקצועי - הכספים מנוהלים על ידי מומחי השקעות, המבצעים שינויים בזמן אמת בהתאם לשוק.
6. גמישות בהפקדות - אפשרות להפקדות חד-פעמיות או הוראת קבע חודשית, גם בסכומים נמוכים (ועד לתקרה שנתית² של כ-81,000 ₪).

איך קופת גמל להשקעה יכולה לשדרג את העתיד הכלכלי?

נניח שיש לכם 35,000 ש"ח שיושבים בעו"ש במשך שנה. בסוף השנה, הסכום הנומינלי יישאר זהה, אבל ערכו הריאלי ירד בשל עליית המחירים.

לעומת זאת, אם הייתם משקיעים את הכסף בקופת גמל להשקעה במסלול סולידי או משולב, הכסף היה יכול לייצר תשואה - כמובן ללא הבטחה, אך עם פוטנציאל צמיחה בזכות השקעה בשוק ההון.

השקעות לשנה העברית החדשה - למה דווקא עכשיו?

זוהי נקודת זמן מצוינת לקבל החלטות כלכליות:

• תוכלו להתחיל להפקיד באופן מיידי, ולנצל את תקרת ההפקדה לפני שהשנה האזרחית מסתיימת.
• כל חודש שעובר הוא חודש שבו הכסף יכול לעבוד עבורכם ולהניב רווחים.
• זה הזמן לקבוע יעדים ולבחור את אפיקי ההשקעה שיתמכו בהם.
  
  

טיפים לניהול כספים חכם עם קופת גמל להשקעה

• שמרו בעו"ש סכום מספק שדרוש לכם להתנהלות השוטפת. את היתר תוכלו לשקול להשקיע בקופת גמל להשקעה או במכשיר השקעה אחר.
• התאימו את מסלול ההשקעה למטרות שלכם – השקעה לטווח ארוך? או אולי קצרת מועד? יש מגוון מסלולים המתאימים לכך.
• עקבו אחר הביצועים, הגדירו מטרות, ובהתאם בצעו שינויים בעת הצורך כגון מעבר בין מסלולים.
  
  

סיכום - החלטה אחת שיכולה לשנות את השנה

אם אתם רוצים לדאוג לעתיד הכלכלי שלכם, קופת גמל להשקעה יכולה להיות הצעד הראשון. מדובר באפיק השקעה שמאפשר נזילות, מגוון מסלולים והטבות מס - עם פוטנציאל לצמיחה משמעותית לעומת הכסף שנשאר בעו"ש ולרוב לא נהנה כלל מתשואה.

הזמן עובר מהר - וזו הזדמנות מצוינת לפתוח את השנה בהחלטה כלכלית חכמה שתעזור לכם להגיע רחוק יותר.

שאלות ותשובות

מה היתרון של השקעה בשוק ההון על פני השארת הכסף בחשבון העו"ש?

הכסף בעו"ש לעיתים קרובות לא מניב ריבית משמעותית, ובתקופה של אינפלציה - ערכו נשחק. כסף שמושקע בשוק ההון, בייחוד לטווח הארוך, הינו בעל פוטנציאל ליהנות מתשואה לאורך זמן.

מה היתרון של חיסכון בקופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה משלבת בין נזילות, גמישות והטבות מס. ניתן להפקיד בה עד כ-81,000 ₪ בשנה², לבחור מסלול השקעה שמתאים לפרופיל הסיכון שלכם וליהנות מניהול מקצועי של כספי ההשקעה.

האם נדרש סכום מינימלי לפתיחת קופת גמל להשקעה?

לא. ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים וגם לייצר הפקדות קבועות באמצעות הוראת קבע. אפשר להפקיד גם סכומים נמוכים יחסית, כמו 100 ₪ או 200 ₪ בחודש.

איך אפשר לנהל כספים בצורה חכמה עם קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה מאפשרת גמישות מלאה, כך שאם החלטתם להשקיע בה תוכלו לבחור במסלול ההשקעה המתאים למטרות ולצרכים שלכם. התאמת המסלול נגזרת מטווח ההשקעה ומעוד מטרות שתגדירו לעצמכם. במידת הצורך, תוכלו לבצע שינויים במסלול ההשקעה ככל שתרצו.