קיבלתם סכום כסף גדול באמצע החיים? אל תתנו לו להישחק בעו"ש

תוכן עניינים:

הפתעה כלכלית: מה עושים עם כסף שמגיע ממקור לא צפוי? | מחליטים שלא להחליט? גם לזה יש מחיר | למה כדאי לפגוש מומחה השקעות? | תיק מותאם אישית לכל מטרה או צורך | טבלה: אפשרויות לניהול כסף שהגיע באמצע החיים | שאלות ותשובות.

זה קורה בהפתעה, ברגע אחד לא צפוי. סכום כסף משמעותי שמגיע באמצע החיים כתוצאה מזכייה, בונוס מפתיע מהעבודה, מימוש אופציות או אפילו ירושה. החיים לא תמיד צפויים, הם שזורים כמובן בהפתעות טובות ובהרבה מאוד רגעים מרגשים, ולצערנו גם ברגעים פחות נעימים. כך למשל, קבלה של סכום כסף מפתיע באמצע החיים, הוא רגע שעשוי להביא להקלה מסוימת, הזדמנות פיננסית חדשה ותקווה לשיפור המצב הכלכלי. אך לצד כל אלה, מדובר גם באחריות לא מבוטלת, דילמות חדשות שצפות ואתגרים כלכליים באשר לניהול וניצול הכסף בצורה אופטימלית. ברגע אחד עולה הצורך להתמודד עם נושא שאין לנו כל מיומנות בו.

מחליטים שלא להחליט? גם לזה יש מחיר

ישנם חוסכים שמקבלים לפתע סכום כסף בלתי צפוי, ומהר מאוד כבר ברור להם שהכסף ינוצל לסגירת המשכנתה שנטלו בבנק או לתשלום של חוב ישן שנגרר שנים. המטרה ברורה ומידית, וזו בהחלט אחת הדרכים הפרקטיות לשיפור המצב הכלכלי. לעומת זאת, ישנם חוסכים שקבלת סכום כסף משמעותי (במיוחד כאשר מדובר בסכום לא צפוי) וכניסה שלו לחשבון העו"ש מבלבלת אותם והם לא מצליחים להגיע להחלטה בדבר ייעוד הכסף. כשמדובר בסיטואציה שבה אדם קרוב נפטר והוריש את נכסיו, המצב מבלבל עוד יותר, והרגשות הסוערים משבשים לעיתים את היכולת שלנו לקבל החלטות בצורה רציונלית. במצבים מסוימים ההיבט הרגשי יכול להביא לכדי שיתוק של ממש וחוסר יכולת לקבל החלטות כלל. כך, עשויים לחלוף חודשים ארוכים ואולי גם שנים - והכסף ממשיך להמתין בעו"ש. הוא לא מנוהל, לא מוגדר למטרה מסוימת ומעבר לכך שהוא לא צובר תשואה, הוא גם עלול להתנדף ולהגיע לידיים הלא נכונות מהסיבות הלא נכונות: חוסר במידע וידע, טוב לב מוגזם ואי תכנון לגבי עתיד הכסף. ובינתיים האינפלציה ממשיכה לעלות וכוח הקנייה של הכסף נשחק.  בהיעדר תשואה, המשמעות היא הפסד וירידת ערך.

כדי לעלות על המסלול הנכון ולהבין איך הכסף יכול לממש תכניות לעתיד או להגביר את הביטחון הכלכלי שלנו, כדאי לפגוש בעל מקצוע ולהבין מהן האפשרויות שעומדות בפנינו ואילו פתרונות הוא מציע לטווח הארוך. מומחה מסוג זה יודע לאפיין את הצרכים שלנו ולמצוא פתרון מותאם אישית עבורנו עם חופש פעולה וגמישות מרבית. לגמישות יש חשיבות רבה, שכן לעיתים יש צורך בשינויים כמו מידת הנזילות של הכסף, החשיפה לסיכון, המטרות שלפעמים מוגדרות מחדש והצרכים שמשתנים כל הזמן. בהתאם, גם אופי התיק עשוי להשתנות. אנשי מקצוע המומחים בתחום ההשקעות שיש להם ותק וניסיון של עשרות שנים, יודעים לנהל שיח בגובה העיניים ולהבין את המטרות והצרכים, וכן את התכניות לעתיד של החוסכת או החוסך. כלומר, מגדירים פעם אחת באופן מעמיק ומקיף את המאפיינים שהתיק ינוהל על פיהם, בהתאם בונים תיק אישי ובהמשך מבצעים התאמות ושינויים במידת הצורך.

מה עושים עם כסף שמגיע ממקור לא צפוי באמצע החיים?

תיק מותאם אישית לכל מטרה או צורך

מנהלי תיקים חשופים לכלים מתקדמים ולגופי מחקר מובילים ומנוסים בארץ ובחו"ל, מה שמאפשר להם לאפיין מגוון רחב של תיקים ברמות סיכון שונות. כך למשל, אפשר לבנות תיק מאוד סולידי, שיתאים למצבים בהם החוסכת או החוסך מבקשים להישמר מפני תנודתיות ולשמור על יציבות, או תיק עם רמת סיכון בינונית במטרה לשמור על יציבות מסוימת מצד אחד, ולהגדיל סיכון על חלק מהכסף במטרה לנצל הזדמנויות כאלה ואחרות מהצד השני. בנוסף, ניתן למשל לבנות פתרון מניב, אשר יכול לספק תזרים חודשי קבוע לפי בחירת החוסכת או החוסך לכל החיים. הליווי האישי, החשיבה המשותפת וההתאמה של הצרכים באופן מתמיד – הם המפתח לניצול אופטימלי, יעיל ומרבי של הכסף. ולסיכום, גם אם נתפסנו לא מוכנים לקבלת סכום כסף משמעותי, כדאי לעשות את הצעד ולפגוש מומחה בעל רישיון שלו המיומנות והכלים לתפור לנו פתרון מתאים וליווי להמשך הדרך.

שאלות ותשובות

שאלה: מה המשמעות של השארת כסף בעו"ש?

תשובה: כסף שנח בעו"ש אמנם נהנה מגמישות מלאה וזמינות מיידית, אך הוא לא נהנה מתשואה ולכן עלול להישחק לאורך זמן בשל עליית אינפלציה.

שאלה: מה אפשר לעשות עם כסף פנוי שמגיע ממקור לא צפוי?

תשובה: ההחלטה תלויה במצב האישי, במטרות ובצרכים. סגירת חובות והתחייבויות למשל, נותנת שקט נפשי ומקטינה עול כלכלי עתידי. יחד עם זאת, ייתכן שעדיף להשקיע את הכסף או חלק ממנו לטובת פוטנציאל תשואה עתידית.

שאלה: איך אדע איזה תיק השקעות מתאים לי?

תשובה: רצוי לפנות למנהל השקעות בעל רישיון שיבחן את רמת הסיכון המתאימה לכל משקיעה ומשקיע, את הצרכים והמטרות האישיות, ויציע פתרון מותאם אישית.

שאלה: האם ניתן לשנות את אופי התיק בהמשך?

תשובה: בהחלט. קיים מגוון רחב של תיקי השקעות לכל צורך. תיק סולידי, תיק עם רמת סיכון גבוהה יותר, תיק המנוהל עם ניירות ערך בישראל, תיק המשלב פתרונות מט"ח ועוד ועוד. תיק השקעות הוא מוצר דינמי וניתן לבצע בו התאמות בהתאם לשינויים בצרכים, במטרות או במצב השוק.

שאלה: מה החשיבות של תכנון לטווח ארוך?

תשובה: תכנון נכון הוא המפתח לכך שהכסף ישרת את המטרות החשובות עבורך – בין אם המטרה היא יציבות כלכלית, חיסכון לפנסיה או יצירת הכנסה שוטפת.