בעמוד הבא ריכזנו עבורכם את עיקרי המידע הנדרש בנושא קבלת כספים מקרן הפנסיה במקרה פטירה (חו"ח) של החוסך: דברים שחשוב לדעת, מי עשוי להיות זכאי לקבלת קצבת שאירים ו/או משיכה של כספי הנפטר, אלו מסמכים נדרשים וזמני הטיפול בבקשה.
דברים שחשוב לדעת?
קבלת קצבה ו/או כספים מקרן הפנסיה תבוצע בהתאם למעמד הביטוחי של החוסך/ת בקרן הפנסיה במועד הפטירה, וכתלות בשאלה האם קיימים לנפטר/ת שאירים זכאים, כהגדרתם בתקנון קרן הפנסיה אשר היה בתוקף במועד פטירת החוסך/ת.
לצפייה בתקנון אשר בתוקף במועד זה לחצו כאן >>
במדריך זה נרחיב ונפרט באילו מקרים ניתן להגיש בקשה לקבלת קצבת שארים מקרן הפנסיה ("תביעת שאירים"), ובאילו מקרים ניתן לבצע משיכה מהקרן.
נדגיש כי ביחס לקצבת שאירי עמית מבוטח, כהגדרתו בתקנון הקרן, הזכאות לקבלת הקצבה תתקיים בהתקיים כל התנאים הבאים:
- החוסך/ת היו מבוטחים בקרן במועד הפטירה
- הסתיימה תקופה אכשרה במקרים בהם הפטירה נגרמה כתוצאה ממחלה
- פטירת החוסך/ת לא נגמרה ממחלה שהוחרגה במועד ההצטרפות או העברת הכספים אל הקרן.
- החוסך/ת לא נמצא/ת בתקופת ויתור על כיסוי ביטוחי לשארים
- תביעת השאירים הוגשה לחברה בתוך 7 שנים ממועד פטירת החוסך/ת.
מי זכאי ואיך ניתן לממש?
במקרה שהחוסך/ת שנפטר/ה אינו/ה מקבל/ת קצבת זקנה:
אם קיימים שארים, כהגדרתם בתקנון הקרן – השאירים יהיו זכאים לקבלת קצבת שארי עמית מבוטח/קצבת שארי עמית שאינו מבוטח באמצעות תשלום קצבה חודשית, כאשר אלמן/ה יהיו זכאים לקבלת קצבה למשך כל ימי חייהם ואילו ילדיו של החוסך/ת שנפטר/ה יהיו זכאים לקבלת קצבה עד הגעתם לגיל 21 (ובמקרה של שאיר שהינו בן עם מוגבלות ו/או בן נבחר עם מוגבלות לכל ימי חייו).
- קצבת שארי עמית מבוטח תחושב כמכפלת השכר הקובע, כהגדרתו בתקנון הקרן, בשיעור הכיסוי לשארים במסלול הביטוח של החוסך/ת. חלוקת הקצבה בין השארים תתבצע בהתאם לקבוע בתקנון.
- קצבת שארי עמית שאינו מבוטח תחושב על ידי חלוקה של היתרה הצבורה של המנוח במועד הפטירה במקדם ההמרה שחושב לכל שאר.
במידה וסכום קצבת השארים הכולל יהיה נמוך מ-5% מהשכר הממוצע במשק (665 ₪, נכון לשנת 2025), יהיו רשאים השארים לוותר על קבלת הקצבה ולבחור במקום במשיכה חד פעמית.
בהעדר שארים, כהגדרתם בתקנון הקרן - היתרה הצבורה בקרן ניתנת למשיכה כסכום חד פעמי למוטבים שמינה העמית. בהיעדר מוטבים, היתרה תועבר ליורשים החוקיים. על אף האמור, ככל שהעמית נפטר במהלך יחסי עובד - מעסיק, ישולמו כספי הפיצויים בהתאם להוראות סעיף 5 לחוק פיצויי פיטורין, התשכ"ג-1963.
במקרה שהחוסך/ת שנפטר/ה מקבל/ת קצבת זקנה:
במקרה שנבחרה תקופת תשלומים מובטחים -
- במקרה שקיימים למקבל הקצבה שארים זכאים, כהגדרתם בתקנון הקרן, ונבחר שיעור הבטחה על ידי מקבל הקצבה, השארים יקבלו קצבה זהה לזו שקיבל מקבל הקצבה עד לתום תקופת התשלומים המבוטחים. לאחר מכן, יהיו השארים זכאים לקצבה בהתאם לשיעור ההבטחה שבחר מקבל הקצבה לפני יציאתו לפנסיה (בין 30% - 100%).
כמו כן, אם במקרה של פטירת שאר במהלך תקופת התשלומים המובטחים, המוטבים או יורשיו של השאר יקבלו כסכום חד פעמי את הערך המהוון של יתרת התשלומים שנותרו עד לתום תקופת התשלומים המובטחים.
- במקרה שאין למקבל הקצבה שארים זכאים, המוטבים או יורשי מקבל הקצבה יקבלו כסכום חד פעמי את הערך המהוון של יתרת התשלומים שנותרו עד לתום תקופת התשלומים המובטחים.
במקרה שלא נבחרה על ידי מקבל הקצבה תקופת תשלומים מובטחים -
במקרה שקיימים שאירים זכאים, הם יקבלו קצבה בהתאם לשיעור שבחר מקבל הקצבה לפני יציאתו לפנסיה (30%-100%), כאשר לאחר פטירת השאיר, יופסקו התשלומים. במקרה שאין שאירים זכאים, הכספים נותרים בקרן ומחולקים כתשואה אקטוארית לשאר העמיתים בקרן.
תוך כמה זמן תטופל הבקשה שלי?
טיפול בתביעת שאירים מתבצע בהתאם למועד קבלת המסמכים הדרושים. הקרן תשיב לפונים תוך 5 ימי עסקים ממועד הפנייה אם בקשתם תקינה או נדרשים השלמה של מידע ומסמכים נוספים, תשלום קצבה/מקדמה יבוצע עד יום העסקים השלישי בתחילת כל חודש או תוך 30 ימים קלנדריים מיום קבלת כל המסמכים המלאים והתקינים, לפי המוקדם מבניהם. במקרה של חוסרים או אי תקינות במילוי הטפסים, אנו ניצור אתכם קשר.
בקשת משיכה (שלא בדרך של קצבה):
בקשת משיכה תטופל תוך ארבעה ימי עסקים מקבלת טפסים מלאים ותקינים בחברה. ספירת הימים תחל ביום העסקים העוקב לזה שבו התקבלו הבקשה והטפסים בחברה. אם היום האחרון בספירה הוא אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה רשאית לדחות את מועד התשלום ליום העסקים הרביעי באותו החודש. במקרה של חוסרים או אי תקינות במילוי הטפסים, אנו ניצור אתכם קשר.
קישור לטפסים שימושיים
זקוקים למידע נוסף? פנו אלינו:
במייל: sherut@altshul.co.il
בטלפון: 5054* / 073-2331500
קבלת קהל: הברזל 21, קומת כניסה לובי B, ת"א. בימים א'-ה' בין השעות: 09:00-16:00