רצף הגזרות הכלכליות שסוכמו באישור תקציב הממשלה לפני מספר שבועות צפויות לעלות לכולנו הרבה מאוד כסף בשנת 2025. למעשה, משפחה ממוצעת בישראל עתידה לספוג הפסדים בגובה של כאלפי שקלים בשנה, בשל צעדים כמו הקפאת מדרגות מס והתייקרות דמי הביטוח הלאומי, עלייה בשיעור המע"מ ועוד. אותן גזרות צפויות עשויות לעורר מחשבות על דרכים אחרות ויצירתיות להגדלת מקורות ההכנסה, ועל אפשרויות כאלה ואחרות לייצר הכנסה פאסיבית. אמנם בתקופות אלו ייתכן וקשה לחשוב על חיסכון וכסף פנוי, אבל זו למעשה יכולה להיות דרך לייצר כסף מכסף ולנסות לנצל את פוטנציאל התשואה הגלום בשוק ההון כדי לייצר רווח עתידי. הנה כמה אופציות להשקעה (גם בסכומים קטנים יחסית) בשוק ההון, אשר יכולות להיות בעלות פוטנציאל תשואה לטווח הארוך, שעשוי להקל מעט על השפעות התקציב החדש.
קופת גמל להשקעה – חיסכון ליום סגריר, לתקופות של מתיחות ביטחונית ולמצבי אי ודאות נוספים, יכול להיות פתרון מתאים. אחד היתרונות של קופת גמל להשקעה הוא העובדה שהיא מאפשרת נזילות בכל זמן, כלומר אפשר למשוך את הכסף מתי שרוצים1. בנוסף, אפשר לבחור מבין מגוון מסלולים השקעה מסלול השקעה שמתאים לצרכים ולמטרות שלנו, כמו מסלול סולידי ופחות תנודתי אם אנחנו מתכננים למשוך את הכסף בזמן הקרוב, או מסלול עם רמת סיכון גבוהה יותר ופוטנציאל לתשואה גבוהה יותר אם אנחנו מתכננים חיסכון ארוך טווח.2 אפשר גם לעבור ממסלול אחד לאחר באופן חופשי בהתאם לשינויים בצרכים ובמטרות שלנו, או ביחס שלנו לסיכון, מבלי שהדבר ייחשב לאירוע מס3. פרט חשוב הוא שחוסכים מעל גיל 60 יוכלו למשוך את הכספים שנצברו כקצבה4, וייהנו מפטור מלא מתשלום מס הכנסה על הקצבה.
קרן נאמנות – ההגדרה הבסיסית של קרן נאמנות היא כלי שמטרתו השקעה משותפת בניירות ערך. קרן נאמנות מנוהלת על ידי מנהל קרן, ובראש כל קרן עומד מנהל השקעות, המנהל את נכסי הקרן בהתאם להוראות הדין ומדיניות ההשקעות שלה. יש קרנות שמשקיעות חלק ניכר מנכסיהן באג"ח, או קרנות מנייתיות שרוב נכסיהן משוקעים במניות, קרנות לפי סקטורים, או אזורים גאוגרפיים ועוד. ישנן גם קרנות נאמנות כספיות, המשקיעות באפיקים סולידיים יחסית לטווחים שונים, כמו פיקדונות בבנקים, אג"ח ממשלתיות ואג"ח עם דירוג אשראי גבוה מאוד. כמו בכל השקעה בשוק ההון, גם כאן חשוב להתאים את ההשקעה לצרכים, למטרות ולשאר ההשקעות בתיק שלכם*.
פיקדונות – השקעה בפיקדונות הופכת אטרקטיבית יותר ככל שהריבית במשק נוטה להיות גבוהה יותר. פיקדון הוא למעשה סכום כסף המופקד בבנק לתקופה קצובה, עם רמת סיכון ותנודתיות נמוכות, בתמורה לפוטנציאל תשואה לא מאוד גבוה בטווח הארוך. כיום ישנם פיקדונות מסוגים שונים, כולל גם פיקדונות במטבעות חוץ כמו דולר, יורו וליש"ט לתקופות שונות, ובדרך כלל לתקופה קצרה יחסית של בין מספר חודשים לשנה. לרוב, ריבית הפיקדון ידועה מראש והיא נגזרת של תקופת החיסכון ושל סכום הפיקדון.
מניות דיבידנד – מדובר במניות של חברות הנוהגות לחלק שיעור מסוים מרווחיהן לבעלי המניות. לרוב אין קשר בין מחיר המניה ובין שיעור הדיבידנד המחולק ע"י החברה. מחיר המניה נקבע ע"י כוחות השוק (ביקוש והיצע), והציפייה לרווחיה העתידיים של החברה, ואילו חלוקת הדיבידנד היא למעשה החלטה של החברה עצמה. ישנן חברות הנוהגות להגדיל את הדיבידנד שהן מחלקות מדי שנה. הדיבידנד משולם לרוב במזומן לחשבון של בעל/ת המניה במועד קבוע וידוע מראש – עליו מכריזה החברה. זוהי דרך יצירתית לקבל הכנסה פסיבית קבועה שמהווה עוגן למשקיעים, ומאפשרת להם ליהנות מרווחי החברה בעודם מחזיקים במניה.
לסיכום, שוק ההון מציע מגוון אפשרויות השקעה שנועדו לייצר תשואה לאורך זמן. השקעה בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם, בתמהיל הנוח והמתאים – תוכל להביא לכך שהכסף שלכם ייהנה מפוטנציאל התשואה ארוך הטווח. כדי לבצע את ההתאמה בצורה המיטבית, ניתן להיוועץ עם בעל/ת רישיון שיוכלו להכווין אתכם באשר למכשיר ההשקעה ולתמהיל המתאים.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל מוגש כמידע כללי בלבד ונכון ליום מועד פרסומו ביום 05.01.2025. המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת. אין באמור ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או שיווק השקעות אישי ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם ו/או התחייבות של החברה להשגת תשואה. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. ט.ל.ח.
מנהל הקרן הינו - אלטשולר שחם ניהול קרנות נאמנות בע"מ. אין בתשואות ובדירוגי העבר כדי להבטיח תשואה או דירוג דומים בעתיד. אין לראות באמור לעיל כדי להוות הצעה לרכישת יחידות בקרנות. רכישת יחידות בקרנות היא בהסתמך על תשקיף עיקרי, דוח שנתי ודיווחים מידיים שבתוקף. אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של המשקיע.
