בימים אלו צפויים משרתי מילואים שביצעו שירות בשנת 2024 לקבל מענק עבור השנה החולפת. המענק מסמל את ההוקרה על תרומה יוצאת דופן לביטחון המדינה ולאזרחיה, ועל המאמץ והמחויבות הגבוהה. המענקים, אשר מועברים ישירות לחשבון הבנק של הזכאים לכך, יכולים להגיע לאלפי שקלים ואפילו לעשרות אלפי שקלים - במידה ובוצעו מספר רב של ימי מילואים בשנה החולפת.
אפיקי השקעה אפשריים למענק מילואים – מהן האופציות?
עם קבלת הסכום המשמעותי של מענק המילואים עבור השירות במהלך 2024, השאלה המתבקשת היא: מהי הדרך הנכונה להשתמש בכספי המענק? הפיתוי לנצל את הסכום למטרות מידיות כמו חופשה קצרה או רכישות כאלה ואחרות הוא טבעי. עם זאת, אולי רצוי לעצור לרגע ולעשות חשיבה נוספת ותכנון לטווח הארוך, שכן מדובר בסכום משמעותי שיכול להוות הזדמנות פיננסית כזו או אחרת. תוכלו למשל לנסות ולהשקיע את הסכום ואולי גם ליהנות מפוטנציאל התשואה שמציע שוק ההון.
מהן האפשרויות שעשויות להתאים? להלן מס' המלצות:
קופת גמל להשקעה (גמ"ש)
ניצול של כספי המענק לטובת חיסכון בקופת גמל להשקעה (גמ"ש) יכולה להוות אפיק מניב מאוד, תוך שהקופה מציעה נזילות מלאה. מה זה אומר? שאתם יכולים למשוך את הכסף שלכם בכל זמן שתבחרו1. מרגע שתבקשו לבצע הוראת משיכה, הכסף יועבר מהקופה בחזרה לחשבון הבנק שלכם תוך ימים ספורים, בלי תנאים ובלי קנסות.
קופת גמל להשקעה (גמ"ש) מעניקה גמישות מרבית, שכן אם תבחרו לחסוך בה את כספי המענק לחיילי מילואים, תוכלו ליהנות מהשקעה נגישה בשוק ההון, תוך הידיעה שהכסף זמין עבורכם בכל רגע בו תבחרו. בחירה זו מהווה כמובן יתרון עצום לעומת השארת הכסף בעו"ש, שכן אז הוא אינו בעל פוטנציאל ליהנות מתשואה ואך עשוי להישחק במקרה של עליית האינפלציה.
בקופת גמל להשקעה (גמ"ש) תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לכם. תוכלו לבחור למשל במסלול מוטה מניות, שרמת הסיכון בו גבוהה יותר (ובהתאם גם פוטנציאל התשואה), או למשל במסלול סולידי המוטה יותר לאג"ח. באמצע יש כמובן גם מסלול כללי שבו רמת הסיכון ממוצעת והוא משלב בין שני העולמות של מניות ואג"ח. מעבר למסלולים שהזכרנו כאן, יש עוד מגוון רחב של מסלולים לבחירתכם, שתוכלו להתאים לפי המטרות והצרכים שלכם.
סכום ההשקעה2 גמיש גם הוא, ונע בין 100 ₪ ל-81,711 ₪ בשנה, תוכלו לבחור האם להשקיע סכום חד פעמי או לבצע הפקדות חודשיות, או גם וגם. את הכספים תוכלו למשוך, כאמור, בכל רגע נתון ובכפוף לתשלום מס על הרווחים הריאליים בגובה 25%.3 יחד עם זאת, חשוב לדעת שמשיכת הכספים כפנסיה חודשית לאחר גיל 60 פטורה ממס, מה שמהווה יתרון משמעותי לטווח הארוך1.
השקעה במסחר עצמאי
אפשרות נוספת להשקעת הכסף של מענק המילואים עבור השירות שניתן ב-2024 היא באמצעות מסחר עצמאי בבורסה.*
הצעד הראשון כדי להתחיל בכך, הוא לפתוח חשבון השקעות אצל חבר בורסה המפוקח על ידי הבורסה לניירות ערך. עם פתיחת החשבון תקבלו פרטי כניסה למערכת מסחר שתוכלו לפתוח במחשב או בטלפון הנייד שלכם, באמצעותה תוכלו לקנות ולמכור את ניירות הערך בבורסות השונות על פי האסטרטגיה שגיבשתם. לפני שתתחילו להשקיע בפועל, רצוי לצבור ידע בתחום כדי להבין את חוקי המשחק של שוק ההון ולגבש אסטרטגיית השקעה המתאימה עבורכם, כזו שיש לה פוטנציאל להניב את התשואה לה אתם מצפים ובמקביל גם משקפת את רמת הסיכון המתאימה לכם.
שוק ההון מציע כיום מגוון רחב של נכסים, מוצרי השקעה ומכשירים פיננסיים לניהול הכסף. המגוון הרחב של המוצרים מאפשר לכל אחד ואחת למצוא את מכשיר ההשקעה המתאים ולבנות תמהיל השקעה שיענה על הצרכים האישיים. כמובן שאפשר לשנות את התמהיל בהתאם לשינויים במטרות, במצב המשפחתי, במשך ההשקעה ועוד. חשוב לזכור שבעשור האחרון ירד רף הכניסה לשוק ההון והוזלו עמלות המסחר. כיום, פתיחת חשבון מסחר עצמאי אפשרית גם בהשקעה התחלתית נמוכה – כמה אלפי שקלים בלבד – מה שהופך את שוק ההון לנגיש גם למשרתי מילואים וחיילים משוחררים..
בשורה התחתונה, לא משנה באיזו אפשרות תבחרו לבסוף, רצוי שהיא תהיה כזו שמתאימה לצרכים שלכם ושל בני המשפחה. מענק המילואים יכול אולי לקנות עבורכם את החופשה הבאה או לסייע לשיפוץ שתמיד חלמתם עליו, אבל ייתכן שהוא יכול להיות גם נכס פיננסי צומח שישרת אתכם בטווח הארוך. שקלו היטב את האפשרויות העומדות בפניכם ונצלו את הכסף בחכמה.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל נכון למועד פרסומו ביום 18.05.2025 ומוגש כמידע כללי בלבד. אין באמור ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני מותאם למאפיינים ולצרכים האישיים של כל אדם. אין באמור לעיל כדי להוות התחייבות להשגת תשואה. בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי, תקנוני קרנות הפנסיה וקופות הגמל ונהלי החברה המנהלת, כפי שיהיו מעת לעת.
*המידע המתואר לעיל מוגש כמידע כללי בלבד מאת אלטשולר שחם טרייד בע"מ (להלן: "החברה") שהינה חבר בורסה בישראל • המידע לעיל נכון ליום 18.05.2025 וכלל האמור בה מתייחס למצב הקיים והידוע נכון למועד זה (ייתכנו שינויים בנתונים ובמידע המפורטים בסקירה בחלוף הזמן) • מידע זה אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להחליף את הוראות הדין • אין לראות באמור לעיל תחליף לשיווק השקעות ו/או לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי לקוח או המלצה בנוגע לכדאיות השקעה בנכסים פיננסים כלשהם, לרבות קרנות נאמנות, או תחליף לכל האמור, ואין בדברים משום הזמנה או הצעה לביצוע פעולות כלשהן • אין באמור לעיל כדי להוות הצעה לרכישת יחידות בקרנות • רכישת יחידות היא בהסתמך על תשקיפי הקרנות שבתוקף במועד הרכישה והדיווחים המיידים בלבד • לבית ההשקעות אלטשולר שחם יש עניין אישי בנושא הסקירה • אין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בניירות ערך ו/או בנכסים הפיננסיים המוזכרים בו • אין להעתיק ו/או להפיץ ו/או לפרסם את האמור, ללא קבלת אישור מראש ובכתב מאת החברה • העושה שימוש במידע עושה זאת על אחריותו בלבד • ט.ל.ח
