חיסכון לילדים הוא נושא שמעסיק הורים רבים. כולנו רוצים לשפר את נקודת הפתיחה של ילדינו ולאפשר להם להתחיל את החיים הבוגרים עם חיסכון משמעותי ללימודים, לחתונה ואפילו כעזרה ברכישת דירה. קופת גמל להשקעה הפכה בשנים האחרונות לאופציה מובילה לחיסכון לילדים.
להלן תמלול הסרטון:
1. בקופת גמל להשקעה יכול ההורה לפתוח חיסכון על שמו, או לבחור לפתוח קופה על שם ילדיו. מה ההבדל בין שתי האופציות?
שלום לאה, כפי שציינת, הורים יכולים לחסוך בקופת גמל להשקעה עבור ילדיהם, כאשר הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת ולכל מטרה, וזאת בכפוף לתשלום מס רווח הון. באפשרות כל אחד מההורים לפתוח קופת גמל להשקעה על שמו ולייעד את החיסכון עבור הילדים. כאן המקום להזכיר כי קיימת מגבלת הפקדה שנתית לקופת הגמל להשקעה בסכום של כ 71 אלף שקלים. על כן, אם ההורה כבר חוסך בקופת גמל על שמו למטרותיו שלו, ומעוניין לחסוך בנוסף גם עבור הילדים, באפשרותנו לפתוח קופת גמל להשקעה על שם ילדיו. למשל, הורה לשלושה ילדים יכול לפתוח שלוש קופות, כל אחת מהן נושאת תעודת זהות של אחד מהילדים, ובכל אחת מהקופות אפשר להפקיד עד 71 אלף ₪ בשנה. כאן המקום להדגיש שפתיחת הקופה על ידי ההורים בשמו של הילד, וכן ביצוע של כל פעולה כמו העברה בין מסלולים או משיכה – מצריכה אישור וחתימה של שני ההורים.
2. רונן, מה האפשרויות למשל במקרה שבו סבא או סבתא רוצים לפתוח את החיסכון כמתנה לנכדים?
ישנם מקרים בהם גם הסבא, הסבתא או קרוב אחר, רוצה להעניק מתנה לילדים בדמות חיסכון ארוך טווח. בקופת גמל להשקעה יש פתרון בדיוק למקרים כאלה – פתיחת החיסכון על ידי מקנה מתנה. מקנה המתנה, הסבא או הסבתא לדוגמה, יכולים לפתוח את הקופה ולהפקיד את הכספים, ועליהם לבחור עד שני אנשים אשר יהיו מורשים לפעול בחשבון. את המורשים, ניתן לבחור בעת פתיחת החיסכון בלבד, ולא ניתן לשנות את זהותם בהמשך. המשמעות היא שרק המורשה לפעול בחשבון רשאי לבצע פעולות, כמו העברה בין מסלולי השקעה או ביצוע משיכה. היתרון המשמעותי של מקנה מתנה, שממנה עצמו למורשה לפעול בחשבון, הוא חופש פעולה בחשבון החיסכון. בדרך זו, יכולים הסבא והסבתא לוודא שהכספים לנכדיהם ישמשו רק למטרות שהם הגדירו. כמובן שניתן למנות למשל את ההורים כמורשים לפעול ואז מקנה המתנה מאבד את הזכות לפעול בחשבון. חשוב לציין שאם בפתיחת החיסכון בקופת הגמל, לא נבחר מורשה לפעול בחשבון – ימונו ההורים כברירת מחדל.
3. לסיום רונן, האם יש עוד מקרים שבהם האפשרות של מקנה מתנה, מהווה פתרון?
בוודאי. במקרה של הורים פרודים או גרושים למשל. כך יכול כל אחד מההורים לפתוח חיסכון עבור ילדו מבלי שיזדקק להסכמת ההורה השני לבצע פעולות בחשבון. גם במקרה בו אחד ההורים מתגורר בחו"ל, סטטוס של מקנה מתנה, שממנה עצמו למורשה לפעול בחשבון, פותר את הבעיה ומייתר את הצורך בחתימת ההורה השני. בשורה התחתונה, חיסכון עבור הילדים הוא עניין חשוב, שיגדיל את חופש הבחירה שלהם בעתיד וייתן להם נקודת פתיחה טובה יותר. בעת פתיחת החיסכון, בחנו את האופציות שעומדות בפניכם – חשבון על שמכם או על שם הילדים. חשוב שתדעו שאפשר להצטרף לקופת גמל להשקעה בהליך דיגיטלי פשוט ומהיר באתר, או בעזרת הסוכן הפנסיוני.
אולי יעניין אותך
-
קרן ההשתלמות שלכם סוף סוף נזילה ואתם כבר מדמיינים את הכסף בחשבון העו"ש שלכם? משיכה של הכסף עלולה לגרום לכם לאבד את היתרונות הייחודיים של מכשיר החיסכון הזה. אז רגע לפני שעושים את הצעד – יש כמה דברים שחשוב לדעת
-
אתם בטח יודעים שחשוב לחסוך, אז איך מתחילים?
מאז פרצה מלחמת 'חרבות ברזל' המושג 'חיסכון ליום סגריר' קיבל משמעות הרבה יותר גדולה. השלכות המלחמה מצריכות חשיבה על ההיבט הכלכלי. כדאי לדעת שגם חיסכון שנשמע אולי זניח, כמו 200 או 300 שקלים בחודש, יכול להצטבר לעשרות אלפי שקלים. -
עצמאים, כיצד ניתן לשמור על הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה שלכם בתקופה הנוכחית
עצמאים רבים מתמודדים עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל": ירידה בהכנסות, מחסור בכוח אדם ולעיתים גם עלייה בהוצאות שונות. אם גם אתם חווים קושי תזרימי המקשה עליכם להמשיך להפקיד לפנסיה כבעבר, ריכזנו עבורכם מספר דברים שחשוב לדעת , וגם כמה טיפים מעשיים -
עצמאים, השנה כמעט מסתיימת וזו הזדמנות להפקיד לקרן ההשתלמות שלכם
סוף השנה מתקרב, וזה הזמן בשנה שבו עצמאים רבים בוחרים להפקיד כספים לקרן ההשתלמות. גם בתקופה מורכבת זו, קיימת חשיבות לנסות ולהפקיד ככל שניתן, על מנת לממש זכאות להטבות מס שונות, כגון: הוצאה מוכרת, פטור מתשלום מס על הרווחים, דחיית מס ועוד. מהם סכומי ההפקדה שיזכו אתכם בהטבות מס? הנה כל מה שכדאי לדעת
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: הסקירה צולמה בתאריך 03/03/2020 הסקירה מהווה הערכה מקצועית בלבד. לחברה ו/או לחברות הקשורות אליה עשוי להיות עניין אישי בנושא והיא/הן עשויות להחזיק ו/או לסחור בעבור עצמם ו/או בעבור אחרים, בניירות הערך המצוינים במידע באתר. אין לראות באמור כהמלצה ו/או תחליף לשיווק השקעות המתחשב בצרכי הלקוח, או הזמנה לייעוץ כאמור ו/או הצעה להחזיק/לקנות/למכור ני"ע או נכסים פיננסיים. הסקירה מתבססת על מידע פומבי וגלוי , וכן על הערכות ואומדנים שעשויים להיות חסרים ו/או בלתי מדוייקים או בלתי מעודכנים. הסקירה אינה מתיימרת להוות ניתוח מלא של כלל הנושאים המפורטים בה והיא אינה באה להחליף את שיקול הדעת העצמאי של הצופה. הדעות המובאות בסקירה נכונות ליום הסקירה והן יכולות להשתנות בכל עת ללא הצורך בהודעה כלשהי. אין להעתיק, להפיץ, לשדר או לפרסם ברבים את הסקירה ללא אישור מראש. האמור לא מהווה תחליף ליעוץ מס פרטני.