Longevity

לונג'ביטי מבית אלטשולר שחם נועדה לעשות סדר באחד השלבים החשובים בחיים: המעבר מעבודה לפרישה. במקום להתמודד לבד עם דוחות, קצבאות, זכויות, מיסוי ושאלות על העתיד הכלכלי, התהליך מרכז את כל התמונה במקום אחד ומסייע להבין מה עומד לרשותכם, אילו החלטות כדאי לבחון ואיך ניתן להיערך נכון יותר לשנים הבאות.

תכנון פרישה מראש מאפשר לקבל החלטות מושכלות עוד לפני שלב מימוש החיסכון הפנסיוני. ככל שמתחילים מוקדם יותר, ניתן להבין טוב יותר את מקורות ההכנסה הצפויים לאחר הפרישה, לזהות פערים אפשריים ולבחון סוגיות שדורשות התייחסות, כמו מועד סיום העבודה, קצבת הפנסיה, היבטי מיסוי, צרכים משפחתיים ושמירה על רמת החיים לאורך זמן. כפי שמדגיש מאיר זכריה, מנכ"ל אלטשולר שחם הכוונה לפנסיה, ההחלטות שמתקבלות לפני היציאה לפרישה עשויות להשפיע על איכות החיים ועל הביטחון הכלכלי לאורך שנים, ולכן מומלץ להתחיל בתהליך מוקדם ככל האפשר. באלטשולר שחם הכוונה לפנסיה שמים דגש על ליווי מקצועי בתהליך קבלת ההחלטות לקראת הפרישה, מתוך הסתכלות רחבה על התמונה הפיננסית, הפנסיונית והמשפחתית של הלקוח. תכנון מוקדם עשוי לסייע בצמצום אי־ודאות ובקבלת החלטות אחראיות יותר לקראת אחד מצמתי החיים הכלכליים המשמעותיים ביותר.

השירות מתאים למי שמעוניין להבין טוב יותר את החיסכון הפנסיוני והפיננסי שלו ולהיערך בצורה מסודרת לשלב הפרישה. הוא רלוונטי במיוחד למי שנמצא לקראת פרישה, מתכנן סיום עבודה, או כבר החל לחשוב על המשמעויות הכלכליות של השנים הבאות.

לרוב, כדאי להתחיל לבחון את הנושא כבר מגיל 50 ומעלה, ולא להמתין לרגע שבו העבודה מסתיימת בפועל. בשלב זה ניתן למפות את התמונה הפנסיונית, להבין את האפשרויות הקיימות, לזהות פערים אפשריים ולבנות היערכות מתאימה להמשך. גם מי שנמצא סמוך לגיל הפרישה עשוי להפיק תועלת מהתהליך, במיוחד כאשר נדרש להבין מתי ואיך נכון לממש קצבאות, חסכונות וזכויות.

בלונג'ביטי מבית אלטשולר שחם, תהליך ההכוונה מתייחס לא רק לחיסכון הפנסיוני עצמו, אלא גם לתמונה המשפחתית הרחבה: צורכי בן או בת הזוג, מקורות הכנסה משפחתיים, שאירים, מוטבים, הורשה והיבטים של העברה בין־דורית. לכן השירות עשוי להתאים לשכירים, לעצמאים, לבעלי שליטה, לבני 50 פלוס, לפנסיונרים ולמשפחות המבקשות להיערך יחד לשלב הפרישה.

הפרישה משנה את מבנה ההכנסות, את אורח החיים ואת אופן ניהול החיסכון שנצבר לאורך השנים. המעבר משכר עבודה להכנסה המבוססת על קצבאות, חסכונות ונכסים מחייב הבנה של האפשרויות ושל ההשלכות הכלכליות. לכן תכנון פרישה, כמו זה שעושים בלונג'ביטי מבית אלטשולר שחם, נחשב לצומת חיים משמעותי, במיוחד לאור העלייה בתוחלת החיים והשינויים בשוק העבודה. מאיר זכריה, מנכ"ל לונג'ביטי מבית אלטשולר שחם, מתאר את הפרישה כתהליך הכולל קבלת החלטות בעלות השלכות ארוכות טווח על החוסך ועל בני משפחתו.

התהליך מתחיל במיפוי מקיף של התמונה הפנסיונית והפיננסית שלכם. במסגרת התהליך נבחנים המוצרים הפנסיוניים והפיננסיים הקיימים, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות וחסכונות נוספים, לצד מקורות ההכנסה הצפויים לאחר הפרישה.

בנוסף, נלקחים בחשבון מועד סיום העבודה, היבטי מיסוי, זכויות רלוונטיות, צרכים אישיים ומשפחתיים, נושאי הורשה והעברה בין־דורית. על בסיס כלל הנתונים נבנית תמונת מצב מקיפה, שמסייעת להבין את האפשרויות העומדות לרשותכם ולגבש תוכנית פרישה המותאמת לנסיבות האישיות שלכם, בהתאם לנתונים, להעדפותיכם, להוראות הדין ולתקנוני המוצרים הרלוונטיים. גישה זו משקפת את תפיסת העולם המקצועית של מאיר זכריה, שלפיה תהליך מקצועי מתחיל במיפוי מקיף של מצבו הפנסיוני, הפיננסי והמשפחתי של הלקוח, ורק לאחר מכן בקבלת החלטות לגבי אופן מימוש החיסכון.

פגישת התכנון נועדה למפות את תמונת המצב הפנסיונית, הפיננסית והמשפחתית של הלקוח. לקראת הפגישה כדאי להכין מידע עדכני על החיסכון הפנסיוני והפיננסי, דוחות מקרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות וחסכונות נוספים, תלושי שכר או נתוני הכנסה, וכן מידע על פיצויים, מענקים, נכסים רלוונטיים ומועד סיום עבודה מתוכנן, ככל שקיים. ככל שהתמונה מלאה יותר, כך ניתן למפות טוב יותר את הנושאים שדורשים בחינה.

בסיום התהליך מתקבל מסמך המרכז את עיקרי המיפוי, הנושאים שנבחנו והפעולות הרלוונטיות להמשך. המסמך מסייע להבנת תמונת המצב, האפשרויות שעומדות בפני הלקוחות בתהליך תכנון הפרישה והוא מבוסס על הנתונים שנמסרו ועל המוצרים והזכויות שנבחנו. לאחר קבלת הסיכום ניתן לקיים שיחת המשך טלפונית או פגישת זום, בהתאם לצורך, לצורך השלמת מסמכים, מעבר על עיקרי הסיכום והסבר הפעולות הנדרשות להמשך.

בראש לונג'ביטי מבית אלטשולר שחם עומד מאיר זכריה, בעל ניסיון של כ־30 שנה בעולם הפנסיה ותכנון הפרישה. לאורך השנים ליווה לקוחות רבים בתהליכי פרישה ומימוש זכויות, והגישה המקצועית שמובילה את החברה מבוססת על תכנון מקדים, הסתכלות רחבה והתאמה אישית לצורכי כל לקוח והתא המשפחתי שלו. גישה זו עומדת בבסיס הליווי שמעניקה החברה ללקוחותיה, מתוך מטרה לסייע בקבלת החלטות מושכלות לקראת הפרישה ולאורך השנים שלאחריה.

תהליך תכנון פרישה מקצועי מתחיל במיפוי מקיף של החיסכון הפנסיוני והפיננסי, ממשיך בבחינת היבטי המיסוי, הביטוח, ההכנסות הצפויות והצרכים המשפחתיים, ומסתיים בבניית תוכנית פעולה מסודרת המותאמת לנסיבות האישיות של כל לקוח.

מאיר זכריה, מנכ"ל לונג'ביטי מבית אלטשולר שחם, מדגיש כי המטרה אינה רק להבין כמה כסף נצבר, אלא לקבל החלטות מושכלות שיסייעו לשמור על היציבות הכלכלית ואיכות החיים לאורך שנות הפרישה.