בימינו, המודעות לשחיקה הריאלית של כסף גבוהה, במיוחד בשנים שבהן האינפלציה מרימה ראש ואי הוודאות גדולה. ובכל זאת – הפער בין ההבנה לפעולה נותר בעינו. רוב האנשים יודעים שיש דרכים שבאמצעותן אפשר להרוויח יותר, אבל דוחים את ההחלטה. שוב ושוב. מדוע אנחנו דוחים החלטות כלכליות גם כשהן לטובתנו? ההסבר טמון לא רק בנתונים, אלא גם בפסיכולוגיה.
ישנן מספר סיבות עיקריות לדחיינות פיננסית:
והתוצאה? הכסף יושב בעו"ש ולא עובד. הזמן עובר ולא מתקבל שום ערך. התוצאה של כל הגורמים הללו היא שהכסף שלנו לא עובד בשבילנו. במציאות של אינפלציה, כסף שיושב בעו"ש למעשה מאבד מערכו בכל יום שעובר.
הנה דוגמה קצרה להמחשה: 80,000 ש"ח שישבו בעו"ש במשך שנה עם אינפלציה של כ-3% נשחקו ואיבדו למעשה 2,400 ש"ח מכוח הקנייה שלהם. לעומת זאת, אותו סכום של 80,000 ש"ח בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* היה מושקע בשוק ההון.
לפי נתונים שפרסם משרד האוצר באתר גמל נט, התשואה הממוצעת בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* ב-5 השנים האחרונות עמדה על 9.53%. לשם הפשטות, אם נניח תשואה שנתית נטו של 9% וננכה את שיעור האינפלציה בגובה 3%, נקבל תשואה ריאלית של 6% - והמשמעות היא רווח ריאלי של 4,800 ₪.1
קופת גמל להשקעה (גמ"ש)* – משיכה בכל זמן, מסלולי השקעה לבחירה והפקדות איך שנוח לכם
אחד הפתרונות הנגישים והגמישים ביותר בשוק הוא קופת גמל להשקעה (גמ"ש)*. מדובר במכשיר חיסכון לכל מטרה שמאפשר לכסף שלכם להיות מושקע בשוק ההון לפי מסלול השקעה שתבחרו וליהנות מפוטנציאל לתשואה. זהו מכשיר חיסכון שמאפשר גמישות מלאה לחוסכים. בראש ובראשונה - נזילות מלאה. בניגוד לתפיסה הרווחת, הכסף בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* זמין בכל רגע. אפשר למשוך2 את הכסף בכל עת, ללא קנסות או עלויות מיוחדות, והכסף נכנס לחשבון תוך ימים ספורים מרגע בקשת המשיכה.
תוכלו גם לעבור ממסלול אחד לשני3 באופן חופשי בהתאם להעדפות שלכם: מסלול מניות שמאופיין ברמת סיכון גבוהה יותר למשל, או מסלול אג"ח שמאופיין בחשיפה נמוכה לסיכון, מסלול כללי שמשלב בין שני העולמות ויוצר איזון, ועוד ועוד מסלולים לבחירתכם.
בנוסף, בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* אין התחייבות להפקדות קבועות או לאופן ההפקדות. אפשר להפקיד סכום חד פעמי, לבחור בהוראת קבע ואפילו לשלב ביניהם – הכל לפי הצרכים והיכולות של כל חוסכת וחוסך. בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* של אלטשולר שחם אפשר להפקיד החל מ-100 ₪ בחודש ועד לתקרה שנתית של 81,711 ₪ (נכון לשנת 2025)4, כך שגם אם אין ברשותכם סכום גבוה או שאתם רוצים להתחיל בקטן, תוכלו לעשות זאת עם קופת גמל להשקעה (גמ"ש)*. כאמור, ניתן למשוך את הכסף בכל רגע נתון ובכפוף לתשלום מס על הרווחים הריאליים בגובה 25%, ואילו לאחר גיל 60 משיכת הכספים כפנסיה חודשית (לאחר העברתם לקרן הפנסיה) תהיה פטורה לחלוטין מתשלום מס על הקצבה.
לא צריך להיות מומחים פיננסיים כדי להבין שהשארת כסף בעו"ש היא החלטה כלכלית שעלולה לפגוע בנו. בהשקעות, כמו בתחומים רבים אחרים בחיינו, הזמן הוא המשאב הכי יקר, ולכן דחיינות של שנה או שנתיים יכולה לעלות אלפי שקלים – בלי ששמנו לב בכלל. לכן, קבלו החלטה, היו אקטיביים וכך אולי תמנעו שחיקה של הכסף שאתם עובדים עבורו כל כך קשה.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל נכון למועד פרסומו ביום 12/05/2025 ומוגש כמידע כללי בלבד. המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם. האמור לעיל כפוף להוראות התקנונים הרלוונטיים, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברות. אין באמור לעיל התחייבות של אלטשולר שחם להשגת תשואות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. *גמ"ש - קופת גמל להשקעה "אלטשולר שחם חיסכון פלוס" מספר קופה 7797. אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי המותאמים לצורכי הלקוח או התחייבות להשגת תשואות. כפוף להוראות ההסדר התחיקתי, תקנון הקופה ונהלי החברה, כפי שיהיו מעת לעת. ט.ל.ח
