כשעוזבים מקום עבודה, במיוחד אחרי תקופה אינטנסיבית, הראש בדרך כלל עסוק קודם כול במה שדחוף עכשיו: סגירת הקצוות מול המעסיק, תלוש אחרון, ימי חופשה ומחלה, חיפוש התפקיד הבא, ועוד ועוד. בתוך כל זה, חשוב לזכור שגם החיסכון הפנסיוני ממשיך להיות חלק מהתמונה, ולכן חשוב לבדוק מה קורה לחיסכון, לרצף ההפקדות ולכיסוי הביטוחי שמגן עלינו מפני מקרי קיצון.
קרן הפנסיה כוללת שני רכיבים מרכזיים: רכיב חיסכון, שבו נצברים הכספים לאורך זמן, ורכיב ביטוח, שנועד לתת מענה במקרים מסוימים של אובדן כושר עבודה או פטירה. כאשר לא מקבלים שכר, גם ההפקדות החודשיות לפנסיה נפסקות. הכסף שכבר נצבר בחיסכון הפנסיוני לאורך השנים ממשיך להיות מושקע ועשוי להמשיך לצבור תשואה בשוק ההון. אולם בכל הנוגע לכיסוי הביטוחי, חשוב לבדוק האם הוא ממשיך באופן אוטומטי לפרק זמן מסוים והרצף הביטוחי נשמר, או שנדרשת פעולה אקטיבית, כמו למשל פנייה לחברה המנהלת את קרן הפנסיה כדי להסדיר את התשלום עבור הביטוח על מנת שיישמר.
אחת הנקודות החשובות ביותר בתקופת אבטלה היא לא רק החיסכון עצמו, אלא גם הכיסוי הביטוחי. כאשר ההפקדות לקרן נפסקות, נכנסת לתוקף תקופת ארכת ביטוח אוטומטית, ששומרת על הכיסוי הביטוחי לתקופה של 5 חודשים. כדי לשמור על הכיסוי הביטוחי לתקופה ארוכה יותר, יש לפנות לחברה שמנהלת את קרן הפנסיה שלנו ולבקש הסדר ריסק. הסדר ריסק אפשרי לתקופה של עד 24 חודשים או לתקופת ההפקדות הרצופה האחרונה לקרן הפנסיה (הנמוך מביניהם). חשוב לציין שגם אם טרם חלפו חמישה חודשים ואנחנו עדיין נמצאים בטווח של ארכת הביטוח האוטומטית, ייתכן שכבר נכון לבדוק את האפשרות להסדרת הביטוח כדי שלא נמצא עצמנו ללא כיסוי - במיוחד אם אין עדיין צפי לחידוש ההפקדות מצד המעסיק הבא.
הפקדה עצמאית לקרן הפנסיה עשויה לסייע לשמור על רצף החיסכון בתקופה שבה אין משכורת קבועה. אבל כפי שהסברנו קודם, הסדר ריסק יאפשר לשמור על רצף ביטוחי ולהעניק כיסוי למקרי קיצון.
השלב הראשון הוא לנסות לאסוף תמונה מסודרת. לשם כך אפשר להיעזר למשל בתלוש השכר האחרון וכן במסלקה הפנסיונית. כך ניתן לבדוק היכן נמצאים הכספים, מה הופקד לאחרונה, האם קיים כיסוי ביטוחי פעיל והאם יש ביטוחים נלווים שקשורים לעבודה. פנייה לבעל.ת רישיון פנסיוני עשויה לסייע גם היא, שכן הם יכולים להפיק מידע עדכני מהמסלקה הפנסיונית ולהציג תמונה מדויקת יותר של המצב.
כבר בתחילת ההעסקה כדאי לעדכן את המעסיק שיש לכם ביטוח פנסיוני קודם, כדי שיוכל לפעול להתחיל להפקיד עבורנו לחיסכון הפנסיוני. במקרים כאלה, אם לא נמסרה הודעה מתאימה, ההפקדות עלולות להתעכב. חשוב גם לציין היכן אנחנו מעוניינים שיופקדו הכספים, ולוודא שהפרטים שלנו מעודכנים. ככלל, במידה ומבוטחים בחיסכון פנסיוני קודם, המעסיק מחויב להתחיל להפקיד כעבור 3 חודשים (או מתום שנת המס, המוקדם מביניהם), באופן רטרואקטיבי לתחילת ההעסקה. תקופת אבטלה היא לא רק זמן לחפש את העבודה הבאה. היא גם הזדמנות לעשות סדר בחיסכון הפנסיוני, להבין מה קורה לכיסוי הביטוחי, ולוודא שהמעבר בין עבודות לא יוצר פערים מיותרים. כמה בדיקות פשוטות עכשיו עשויות לסייע להיכנס לשלב הבא רגועים ומסודרים יותר. במקרים מסוג זה, יש מקום להיוועץ עם בעל.ת רישיון פנסיוני, שיסייעו בהתאמת תנאי החיסכון לצרכים האישיים של כל חוסך וחוסכת.
החיסכון שנצבר נשאר כמובן בחשבון, אבל ההפקדות השוטפות מהשכר נפסקות כל עוד אין משכורת פעילה. לכן, בתקופת מעבר בין עבודות חשוב לבדוק לא רק מה מצב הצבירה, אלא גם מה קורה לכיסויים הביטוחיים ולרצף ההפקדות. במקרים שבהם רוצים לשמור על הכיסוי הביטוחי מעבר לתקופה האוטומטית, יש מקום לפנות לחברה המנהלת את קרן הפנסיה ולבקש להסדיר תשלום עבור הכיסוי הביטוחי.
אין חובה להפקיד באופן עצמאי בתקופת האבטלה. החלטה זו תלויה בעיקר במצב האישי, בתקציב, בתנאי המוצר ובמשך תקופת המעבר. בכל מקרה, חשוב להתייעץ עם בעל.ת רישיון פנסיוני שיוכלו לסייע בהבנת התמונה הכוללת והתאמה לצרכים האישיים.
רצוי לוודא שקיבלתם מהמעסיק את כל המסמכים הרלוונטיים לסיום ההעסקה, ובכלל זה טופס 161 מלא וחתום, מכתב שחרור כספי פיצויים (שיאפשר למשוך את כספי הפיצויים במידת הצורך מבלי להמתין 4 חודשים מסיום ההעסקה), מכתב המעיד על סיום ההעסקה ואם אפשר גם מכתב המלצה.
במקביל, רצוי לבדוק שהתלוש האחרון משקף את כל התשלומים שמגיעים לכם, כגון תשלום עבור ימי חופשה שנצברו, פדיון ימי מחלה למי שזכאי לכך וכן השלמת פיצויים אם קיימת. לאחר מכן אפשר לבחון את מצב החיסכון הפנסיוני: מתי בוצעה ההפקדה האחרונה, האם הכיסויים הביטוחיים עדיין בתוקף ומה צפוי לקרות בתקופת הביניים עד תחילת העבודה הבאה.
חשוב לוודא שההפקדות מתחדשות, שהפרטים מעודכנים, ושאין פערים בין המסמכים לבין מה שבפועל נכנס.
במקרים רבים, שיחה עם בעל.ת רישיון פנסיוני עשויה לסייע להבין את האפשרויות והמשמעויות בהתאם לנתונים ולצרכים האישיים.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל נכון למועד פרסומו ביום 26/08/2026 ומוגש כמידע כללי בלבד. אין האמור מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח ולמאפיינים ולצרכים האישיים של כל אדם, או התחייבות של החברה להשגת תשואות. בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי, תקנוני קרנות הפנסיה ונהלי החברה המנהלת, כפי שיהיו מעת לעת. השימוש במידע הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. בכפוף להוראות תקנון קרן הפנסיה ונהלי החברה המנהלת.
